Co powinienem wziąć pod uwagę przy wyborze beneficjenta emerytalnego?
Ludzie często spędzają wiele lat życia oszczędzając na emeryturę. Kiedy nadejdzie czas, wielu emerytów zależy od dochodu dostarczonego z planu emerytalnego, który jest rodzajem funduszu emerytalnego. W przypadku, gdy osoba umrze przed wyczerpaniem świadczeń emerytalnych, pieniądze można przekazać beneficjentowi emerytalnemu. Aby wybrać tego odbiorcę, można rozważyć wiele czynników, w tym wiek osoby, ich związek z emerytem, a także ich zdolność do odpowiedzialnego zarządzania pieniędzmi.
Emerytury mają różne prawa, które dyktują sposób, w jaki należy się obsługiwać. Nadzór różni się w zależności od regulacji w kraju, a nawet przez pracodawcę lub administratora planu. Chociaż niektóre zalety związane z emeryturą mogą zostać utracone przez członka planu, takie jak świadczenia zdrowotne, spadkobierca prawdopodobnie będzie zapewniony dochód przez pewien czas.
osoby zamężne prawdopodobnie będą miałymniej wyborów w porównaniu z jedną osobą. Mąż lub żona mogą być zobowiązane do pozostawienia wypłaty małżonkowi. Jeśli jednak ten partner zgodzi się poddać prawom świadczenia, decyzja może pozostawić członka planu większą elastyczność, kogo nazwać beneficjentem emerytalnym. Ponadto, jeśli partner umrze przed członkiem planu emerytalnego, potrzeba zatwierdzenia małżonka staje się nieistotna. Po podaniu opcji rozważ nazwę wtórnego odbiorcy świadczeń, aby jeśli główny spadkobierca zdejmuje twoje pieniądze w sposób, który jest dla ciebie akceptowalny.
Jeżeli dziecko emeryta jest nazwane beneficjentem emerytalnym, może nie być uprawniony do pieniędzy przed osiągnięciem minimalnego wieku. Możesz zatrudnić powiernika do nadzorowania i ochrony korzyści, dopóki dziecko nie stanie się wystarczająco dorosłych do dystrybucji. Rozważ także dojrzałość i zdolność młodej osoby do zarządzania dużymi sumami pieniędzy przed nazywaniem beneficjenta emerytalnego.
Gdy fundusze emerytalne są dystrybuowaneW jednej ryczałtu w porównaniu z miesięcznymi płatnościami na ogół występują surowe konsekwencje podatkowe. Mogą istnieć sposoby na zmniejszenie ciężkości opodatkowania dla każdego, kto jest nazwany odbiorcą. Jedną z takich taktyk może być odłożenie zarzutów federalnych. Można to osiągnąć, opóźniając dostęp do pieniędzy, zamiast tego kierując świadczenia na oddzielne indywidualne konto emerytalne. Przed nazywaniem beneficjenta emerytalnego możesz rozważyć odpowiedzialny charakter zamierzonego odbiorcy.