Co powinienem wziąć pod uwagę przy wyborze beneficjenta emerytury?
Ludzie często spędzają wiele lat życia oszczędzając na emeryturę. Kiedy nadchodzi czas, wielu emerytów zależy od dochodów z planu emerytalnego, który jest rodzajem funduszu emerytalnego. W przypadku śmierci osoby przed wyczerpaniem świadczeń emerytalnych pieniądze mogą zostać przekazane beneficjentowi emerytury. Aby wybrać tego odbiorcę, można wziąć pod uwagę szereg czynników, w tym wiek osoby, jej stosunek do emeryta, a także zdolność odpowiedzialnego zarządzania pieniędzmi.
Emerytury mają różne przepisy, które określają sposób postępowania z aktywami. Nadzór różni się w zależności od przepisów w danym kraju, a nawet od pracodawcy lub administratora planu. Chociaż niektóre korzyści związane z emeryturą mogą zostać utracone z powodu śmierci członka programu, takie jak świadczenia zdrowotne, spadkobierca prawdopodobnie będzie miał zapewniony dochód przez pewien okres czasu.
Osoby w związku małżeńskim mogą mieć mniej możliwości wyboru w porównaniu z jedną osobą. Od męża lub żony może być wymagane pozostawienie wypłaty małżonkowi. Jeżeli jednak partner ten zgodnie z prawem zgodzi się na zrzeczenie się praw do świadczeń, decyzja może pozostawić członkowi planu większą elastyczność w określeniu, kto ma zostać beneficjentem emerytalnym. Ponadto, jeśli partner umrze przed członkiem planu emerytalnego, potrzeba zgody małżonka staje się nieistotna. Gdy pojawi się taka opcja, zastanów się nad wskazaniem drugiego odbiorcy świadczeń, aby w przypadku śmierci głównego spadkobiercy twoje pieniądze zostały potraktowane w sposób, który jest dla ciebie akceptowalny.
Jeśli dziecko emeryta zostanie określone jako osoba uprawniona do emerytury, może on nie być uprawniony do otrzymania pieniędzy przed osiągnięciem minimalnego wieku. Możesz zatrudnić powiernika, który będzie nadzorował i chronił świadczenia, dopóki dziecko nie osiągnie wystarczającego wieku do dystrybucji. Weź również pod uwagę dojrzałość młodego człowieka i jego zdolność do zarządzania dużymi sumami pieniędzy przed wskazaniem beneficjenta emerytalnego.
Gdy fundusze emerytalne są rozdzielane w formie ryczałtu w porównaniu do płatności miesięcznych, generalnie występują poważne konsekwencje podatkowe. Mogą istnieć sposoby zmniejszenia dotkliwości opodatkowania dla każdego, kto jest wymieniony jako odbiorca. Jedną z takich taktyk może być odraczanie opłat federalnych. Można tego dokonać poprzez opóźnienie dostępu do pieniędzy, zamiast kierowania świadczeń na osobne indywidualne konto emerytalne. Przed nazwaniem beneficjenta emerytury warto rozważyć odpowiedzialny charakter zamierzonego odbiorcy.