¿Qué debo saber sobre nombrar mi patrimonio como beneficiario?
Elegir nombrar un patrimonio como beneficiario para un último testamento y testamento o incluso para una póliza de seguro de vida o algún tipo de cuenta de jubilación es una decisión que debe tomarse solo después de una cuidadosa consideración. Con los pros y los contras asociados con la acción, nombrar el patrimonio como beneficiario puede ser una excelente manera de proteger sus intereses y asegurarse de que el dinero vaya a donde quiere que vaya, o podría ser una elección que crea dificultades para los seres queridos. Antes de tomar la decisión, es importante considerar el tipo de activo involucrado y cómo las leyes actuales afectarían la distribución de los ingresos de ese activo.
Un punto a tener en cuenta es al nombrar un patrimonio como beneficiario, es probable que esos activos pasen por un proceso de sucesión cuando muera. En algunos casos, esto puede ser algo muy bueno, ya que en última instancia significará que los activos se procesarán de manera que garanticeSus sobrevivientes pueden recibir el máximo beneficio del patrimonio. Tenga en cuenta que la legalización es un proceso que puede llevar algún tiempo. Durante ese interino, los seres queridos no tendrán acceso a esos activos, lo que podría crear dificultades para resolver cualquiera de sus gastos de fin de vida. Por esta razón, muchas personas eligen asegurarse de que al menos un par de activos, como los ingresos de una póliza de seguro de vida, lleven los nombres de cónyuges, niños u otros seres queridos como beneficiarios, lo que hace posible que esos fondos se desembolsen más pronto que más tarde.
Con programas de jubilación como cuentas de jubilación individuales (IRA) o cuentas de ahorro individuales (ISA), también hay implicaciones fiscales a considerar antes de nombrar el patrimonio como beneficiario de este tipo de activos. En muchos casos, la capacidad de un aplazamiento fiscal se vuelve nula y sin efecto una vez que los ingresos están en manos del patrimonio, creando una carga fiscal adicional que debe abordarse. En contraste, este no es necesariamente el caso si un cónyuge o socio es nombrado como beneficiario del IRA o ISA. Consultar a un planificador patrimonial puede ayudar a aclarar las implicaciones fiscales que actualmente se aplican y ayudan a decidir cómo establecer el beneficiario para este y otros tipos de cuentas de jubilación con impuestos diferidos.
En muchas naciones, nombrar al patrimonio como beneficiario también crea una situación en la que los acreedores pueden buscar recaudar cualquier deuda pendiente del patrimonio propiamente dicho. Esto no es necesariamente cierto cuando un individuo se nombra como beneficiario. Si la idea es asegurarse de que ciertos activos van a las personas y no estén sujetos a ser utilizados para pagar las deudas, asegurarse de que esos activos no estén asignados al patrimonio es una muy buena idea.
Tenga en cuenta que con algunos activos, nombrar el patrimonio ya que es probable que el beneficiario sea una decisión muy sólida. Esto a menudo es cierto en términos de propiedades inmobiliarias y otros activos que prefiere transmitir a otros para su uso a largo plazo. La llave yos para identificar lo que desea haber hecho con cada uno de los activos, considere cualquier ley fiscal actual y otras regulaciones que afectarían esos deseos de alguna manera, luego decidir si el nombre y el individuo o el patrimonio como beneficiario están más en línea con los objetivos finales. Al tomarse el tiempo para evaluar todos los factores relevantes, puede tomar la decisión correcta.