¿Qué debo saber sobre el nombramiento de mi patrimonio como beneficiario?
La elección de nombrar un patrimonio como beneficiario para un testamento y testamento o incluso para una póliza de seguro de vida o algún tipo de cuenta de jubilación es una decisión que debe tomarse solo después de una cuidadosa consideración. Con los pros y los contras asociados con la acción, nombrar el patrimonio como beneficiario puede ser una excelente manera de proteger sus intereses y asegurarse de que el dinero vaya a donde quiere que vaya, o podría ser una opción que crea dificultades para los seres queridos. Antes de tomar la decisión, es importante considerar el tipo de activo involucrado y cómo las leyes actuales afectarían la distribución de los ingresos de ese activo.
Un punto a tener en cuenta es que al nombrar un patrimonio como beneficiario, es probable que esos activos pasen por un proceso de sucesión cuando muera. En algunos casos, esto puede ser algo muy bueno, ya que en última instancia significará que los activos se procesarán de una manera que garantice que sus sobrevivientes puedan recibir el máximo beneficio del patrimonio. Tenga en cuenta que la legalización es un proceso que puede llevar algún tiempo. Durante ese período, los seres queridos no tendrán acceso a esos activos, lo que podría crear dificultades para resolver cualquiera de sus gastos al final de la vida. Por esta razón, muchas personas optan por asegurarse de que al menos un par de activos, como los ingresos de una póliza de seguro de vida, lleven los nombres de cónyuges, hijos u otros seres queridos como beneficiarios, haciendo posible que esos fondos se desembolsará más temprano que tarde.
Con los programas de jubilación, como las cuentas de jubilación individuales (IRA) o las cuentas de ahorro individuales (ISA), también hay implicaciones impositivas a tener en cuenta antes de nombrar el patrimonio como beneficiario para este tipo de activos. En muchos casos, la posibilidad de un aplazamiento de impuestos se anula una vez que los ingresos están en manos del patrimonio, creando una carga tributaria adicional que debe abordarse. Por el contrario, este no es necesariamente el caso si se nombra a un cónyuge o pareja como el beneficiario de la IRA o ISA. Consultar a un planificador de bienes puede ayudar a aclarar las implicaciones fiscales que se aplican actualmente y ayudar a decidir cómo configurar el beneficiario para este y otros tipos de cuentas de jubilación con impuestos diferidos.
En muchas naciones, nombrar el patrimonio como beneficiario también crea una situación en la que los acreedores pueden tratar de cobrar las deudas pendientes del patrimonio propiamente dicho. Esto no es necesariamente cierto cuando un individuo es nombrado como beneficiario. Si la idea es asegurarse de que ciertos activos vayan a individuos y no estén sujetos a ser utilizados para pagar deudas, es una buena idea asegurarse de que esos activos no estén asignados al patrimonio.
Tenga en cuenta que con algunos activos, nombrar el patrimonio como el beneficiario es una decisión muy acertada. Esto suele ser cierto en términos de tenencias de bienes raíces y otros activos que prefiere transmitir a otros para su uso a largo plazo. La clave es identificar lo que desea haber hecho con cada uno de los activos, considerar las leyes fiscales vigentes y otras regulaciones que impacten esos deseos de alguna manera, luego decidir si la designación y el individuo o el patrimonio como beneficiario están más en línea con Los objetivos finales. Al tomarse el tiempo para evaluar todos los factores relevantes, puede tomar la decisión correcta.