私の財産を受益者と命名することについて知っておくべきことは何ですか？

最後の遺言や遺言、さらには生命保険証書やある種の退職金の受益者として不動産に名前を付けることを選択することは、慎重に検討した後にのみ行うべき決定です。 長所と短所の両方がアクションに関連付けられているため、不動産を受益者として指定することは、利益を保護し、お金を目的の場所に確実に移動させるための優れた方法かもしれません。 決定を下す前に、関係する資産の種類と、現行法がその資産からの収益の分配にどのように影響するかを考慮することが重要です。

念頭に置いておくべき1つのポイントは、財産を受益者として指定する場合、これらの資産は死ぬと検認プロセスを経る可能性が高いことです。 場合によっては、これは非常に良いことです。なぜなら、最終的に資産は、生存者が不動産から最大限の利益を受け取ることができるように処理されることを意味するからです。 遺言検認は時間がかかるプロセスであることに留意してください。 その間、愛する人はそれらの資産にアクセスできなくなり、あなたの終末期費用を解決するのが困難になる可能性があります。 このため、多くの人々は、生命保険契約からの収入などの少なくともいくつかの資産が配偶者、子供、または他の愛する人の名前を受益者として確実に運ぶことを選択し、それらの資金が後ではなく、より早く支出されます。

個人の退職口座（IRA）や個人の普通預金口座（ISA）などの退職プログラムでは、これらの種類の資産の受益者として不動産を指定する前に考慮すべき税務上の影響もあります。 多くの場合、収益が不動産の手に渡ると、税の繰り延べの機能は無効になり、対処しなければならない追加の税負担が生じます。 対照的に、配偶者またはパートナーがIRAまたはISAの受益者として指名されている場合、必ずしもそうではありません。 不動産プランナーに相談することで、現在適用されている税務上の影響を明確にし、この種およびその他のタイプの繰延退職口座の受益者の設定方法を決定するのに役立ちます。

多くの国では、不動産を受益者と命名すると、債権者が不動産から未払いの債務を回収しようとする状況が生まれます。 これは、個人が受益者として名付けられている場合には必ずしも当てはまりません。 特定の資産が個人に渡され、借金の返済に使用されないようにすることを考えている場合、それらの資産が不動産に割り当てられていないことを確認することは非常に良い考えです。

一部の資産では、不動産を受益者として指定することは非常に適切な決定である可能性が高いことに留意してください。 これは、長期保有のために他の人に譲渡することを好む不動産保有およびその他の資産の点でしばしば当てはまります。 重要なのは、各資産で何をしたいのかを特定し、何らかの方法でそれらの要望に影響する現在の税法やその他の規制を検討し、受益者としての名前と個人または不動産がより適切かどうかを決定することです究極の目標。 すべての関連要因を評価するために時間をかけることにより、あなたは正しい決定を下すことができます。