O que devo saber sobre nomear minha propriedade como beneficiária?
optar por nomear um patrimônio como beneficiário para uma última vontade e testamento ou mesmo para uma apólice de seguro de vida ou algum tipo de conta de aposentadoria é uma decisão que deve ser tomada somente após uma consideração cuidadosa. Com os prós e os contras associados à ação, nomear a propriedade como beneficiário pode ser uma ótima maneira de proteger seus interesses e garantir que o dinheiro vai para onde você deseja que ele vá, ou pode ser uma escolha que cria dificuldades para os entes queridos. Antes de tomar a decisão, é importante considerar o tipo de ativo envolvido e como as leis atuais afetariam a distribuição dos recursos desse ativo.
Um ponto a ter em mente é ao nomear uma propriedade como beneficiária, é provável que esses ativos passem por um processo de inventário quando você morrer. Em alguns casos, isso pode ser uma coisa muito boa, pois isso significa que os ativos serão processados de uma maneira que garanteSeus sobreviventes podem receber o máximo de benefício da propriedade. Lembre -se de que o inventário é um processo que pode levar algum tempo. Durante esse intermediário, os entes queridos não terão acesso a esses ativos, o que pode criar dificuldade em resolver qualquer uma das suas despesas de fim de vida. Por esse motivo, muitas pessoas optam por garantir que pelo menos alguns ativos, como os recursos de uma apólice de seguro de vida, carregassem os nomes de cônjuges, crianças ou outros entes queridos como beneficiários, possibilitando que esses fundos sejam desembolsados mais cedo ou mais tarde.
Com programas de aposentadoria, como contas de aposentadoria individuais (IRAs) ou contas de poupança individuais (ISAs), também existem implicações fiscais a serem consideradas antes de nomear o patrimônio como beneficiário para esses tipos de ativos. Em muitos casos, a capacidade de um adiamento de impostos é tornada nula e anulada quando os recursos estiverem nas mãos da propriedade, criando uma carga tributária adicional que deve ser abordada. Por contraste, esse não é necessariamente o caso se um cônjuge ou parceiro é nomeado como beneficiário do IRA ou ISA. Consultar um planejador imobiliário pode ajudar a esclarecer as implicações fiscais que atualmente se aplicam e ajudam a decidir como configurar o beneficiário para este e outros tipos de contas de aposentadoria diferidas em impostos.
Em muitas nações, nomear a propriedade como beneficiário também cria uma situação em que os credores podem procurar coletar qualquer dívida pendente da propriedade. Isso não é necessariamente verdadeiro quando um indivíduo é nomeado como beneficiário. Se a idéia é garantir que certos ativos vá para indivíduos e não estejam sujeitos a ser usados para pagar dívidas, garantir que esses ativos não sejam atribuídos à propriedade é uma boa idéia.
Lembre -se de que, com alguns ativos, nomear a propriedade como beneficiário provavelmente será uma decisão muito sólida. Isso geralmente é verdadeiro em termos de propriedades imobiliárias e outros ativos que você prefere transmitir a outras pessoas para uso a longo prazo. A chave is para identificar o que você deseja fazer com cada um dos ativos, considere quaisquer leis tributárias atuais e outros regulamentos que afetariam esses desejos de alguma maneira e depois decidir se nomear e o indivíduo ou o patrimônio como beneficiário está mais alinhado com os objetivos finais. Ao reservar um tempo para avaliar todos os fatores relevantes, você pode tomar a decisão certa.