Co mám vědět o pojmenování mého majetku jako příjemce?

Rozhodnutí pojmenovat statek jako příjemce pro poslední vůli a závěť nebo dokonce pro životní pojištění nebo nějaký druh důchodového účtu je rozhodnutí, které by mělo být učiněno až po pečlivém zvážení. S výhodou i nevýhodou spojeným s akcí může být pojmenování statku jako příjemce skvělým způsobem, jak chránit vaše zájmy a zajistit, aby peníze jdou tam, kam chcete, nebo by to mohla být volba, která vytváří pro blízké potíže. Před rozhodnutím je důležité zvážit typ zapojeného aktiva a jak by současné zákony ovlivnily rozdělení výnosu z tohoto aktiva.

Jedním bodem, který je třeba mít na paměti, je, když pojmenování majetku jako příjemce, tato aktiva pravděpodobně projde procesem probace, když zemřete. V některých případech to může být velmi dobrá věc, protože to bude v konečném důsledku znamenat, že aktiva budou zpracována způsobem, který zajistíVaši pozůstalí jsou schopni získat maximální prospěch z panství. Mějte na paměti, že prozkoumání je proces, který může nějakou dobu trvat. Během tohoto prozatímního nebudou mít blízcí přístup k těmto aktivům, což by mohlo způsobit potíže při vypořádání jakýchkoli nákladů na konci života. Z tohoto důvodu se mnoho lidí rozhodne zajistit, aby alespoň několik aktiv, jako je výtěžek z životního pojištění, nese jména manželů, dětí nebo jiných blízkých jako příjemců, což umožňuje, aby tyto prostředky byly vyplaceny dříve než později.

S důchodovými programy, jako jsou individuální důchodové účty (IRAS) nebo jednotlivé spořicí účty (ISAS), existují také daňové důsledky, které je třeba zvážit před pojmenováním panství jako příjemce pro tyto typy aktiv. V mnoha případech je schopnost odkladu daně vykreslit NULL a PRACE, jakmile jsou výnosy v rukou panství, čímž se vytvoří další daňové zatížení, které je třeba řešit. Naopak, to nemusí být nutně případ, pokud je manžel nebo partner jmenován jako příjemce pro IRA nebo ISA. Konzultace s plánovačem nemovitostí může pomoci objasnit daňové důsledky, které v současné době uplatňují a pomáhají při rozhodování o tom, jak zřídit příjemce pro tento a další typy daňových účtů od důchodu.

V mnoha zemích, pojmenování statku jako příjemce také vytváří situaci, ve které se věřitelé mohou snažit shromáždit jakékoli nesplacené dluhy ze vlastního majetku. To nemusí být nutně pravda, když je jednotlivec pojmenován jako příjemce. Pokud je myšlenkou zajistit, aby určitá aktiva přecházela jednotlivcům a nepodléhají se splácení dluhů, zajistit, aby tato aktiva nebyla přiřazena k panství, je velmi dobrý nápad.

Mějte na paměti, že s některými aktivy, pojmenování majetku jako příjemce bude pravděpodobně velmi zdravým rozhodnutím. To platí často z hlediska nemovitostí a jiných aktiv, které dáváte přednost předávání ostatních pro dlouhodobé použití. Klíč is určením toho, co chcete udělat s každým z aktiv, zváží všechny současné daňové zákony a další předpisy, které by ovlivnily tyto přání nějakým způsobem, pak se rozhodnout, zda pojmenování a jednotlivec nebo majetek jako příjemce je více v souladu s konečnými cíli. Tím, že si uděláte čas na posouzení všech relevantních faktorů, můžete učinit správné rozhodnutí.