Cosa dovrei sapere su come nominare la mia proprietà come beneficiario?

Scegliere di nominare una proprietà come beneficiario per un'ultima volontà e testamento o anche per una polizza assicurativa sulla vita o una sorta di conto di vecchiaia è una decisione che dovrebbe essere presa solo dopo un'attenta considerazione. Con entrambi i pro ei contro associati all'azione, nominare la proprietà come beneficiario può essere un ottimo modo per proteggere i tuoi interessi e assicurarti che i soldi vadano dove vuoi che vada, oppure potrebbe essere una scelta che crea difficoltà per i tuoi cari. Prima di prendere la decisione, è importante considerare il tipo di attività coinvolta e in che modo le leggi attuali avrebbero un impatto sulla distribuzione dei proventi di tale attività.

Un punto da tenere a mente è quando si nomina un bene come beneficiario, è probabile che tali beni passino attraverso un processo di successione quando si muore. In alcuni casi, questa può essere un'ottima cosa, dal momento che alla fine significherà che le attività verranno elaborate in modo tale da garantire che i tuoi sopravvissuti siano in grado di ricevere il massimo beneficio dalla proprietà. Tieni presente che la successione è un processo che può richiedere del tempo. Durante questo periodo, i propri cari non avranno accesso a tali beni, il che potrebbe creare difficoltà a saldare le spese di fine vita. Per questo motivo, molte persone scelgono di assicurarsi che almeno un paio di beni, come i proventi di una polizza assicurativa sulla vita, portino i nomi di coniugi, figli o altri cari come beneficiari, consentendo a tali fondi di essere erogato prima piuttosto che dopo.

Con programmi di pensionamento come conti pensionistici individuali (IRA) o conti di risparmio individuali (ISA), ci sono anche implicazioni fiscali da considerare prima di nominare l'immobile come beneficiario per questi tipi di attività. In molti casi, la possibilità di un differimento fiscale viene annullata una volta che i proventi sono nelle mani della proprietà, creando un onere fiscale aggiuntivo che deve essere affrontato. Al contrario, questo non è necessariamente il caso se un coniuge o un partner è nominato come beneficiario dell'IRA o dell'ISA. La consulenza di un pianificatore immobiliare può aiutare a chiarire le implicazioni fiscali attualmente applicabili e aiutare a decidere come impostare il beneficiario per questo e altri tipi di conti pensionistici differiti dalle tasse.

In molte nazioni, nominare la proprietà come beneficiario crea anche una situazione in cui i creditori possono cercare di riscuotere tutti i debiti in sospeso dalla proprietà in questione. Questo non è necessariamente vero quando un individuo è nominato come beneficiario. Se l'idea è quella di assicurarsi che determinati beni vadano a persone fisiche e non siano soggetti all'utilizzo per estinguere i debiti, assicurarsi che tali beni non siano assegnati alla proprietà è un'ottima idea.

Tieni presente che, con alcune risorse, è probabile che nominare la proprietà come beneficiario sia una decisione molto valida. Questo è spesso vero in termini di proprietà immobiliari e altre attività che si preferisce trasferire ad altri per un uso a lungo termine. La chiave è identificare ciò che si desidera aver fatto con ciascuna delle attività, considerare eventuali leggi fiscali e altri regolamenti che potrebbero avere un impatto su tali desideri in qualche modo, quindi decidere se la denominazione e l'individuo o la proprietà come beneficiario sono più in linea con gli obiettivi finali. Prendendo il tempo per valutare tutti i fattori rilevanti, puoi prendere la decisione giusta.