Wat moet ik weten over het benoemen van mijn nalatenschap als begunstigde?

Het kiezen van een nalatenschap als begunstigde voor een testament en testament of zelfs voor een levensverzekering of een soort pensioenrekening is een beslissing die alleen na zorgvuldige overweging moet worden genomen. Met zowel voor- als nadelen verbonden aan de actie, kan het benoemen van het landgoed als begunstigde een geweldige manier zijn om je belangen te beschermen en ervoor te zorgen dat het geld gaat waar je heen wilt, of het kan een keuze zijn die ontbering voor geliefden veroorzaakt. Voordat u een beslissing neemt, is het belangrijk om na te denken over het type activum en hoe de huidige wetgeving de verdeling van de opbrengst van dat activum zou beïnvloeden.

Een punt om in gedachten te houden is dat wanneer u een nalatenschap als begunstigde benoemt, deze activa waarschijnlijk een proces van erfrecht doorlopen wanneer u sterft. In sommige gevallen kan dit een zeer goede zaak zijn, omdat het uiteindelijk zal betekenen dat de activa worden verwerkt op een manier die ervoor zorgt dat uw overlevenden het maximale voordeel uit de nalatenschap kunnen ontvangen. Houd er rekening mee dat probate een proces is dat enige tijd kan duren. Gedurende die tussentijd zullen geliefden geen toegang hebben tot die activa, wat problemen kan veroorzaken bij het verrekenen van een van uw uitgaven aan het einde van de levensduur. Om deze reden kiezen veel mensen ervoor om ervoor te zorgen dat ten minste een paar activa, zoals de opbrengsten van een levensverzekering, de namen van echtgenoten, kinderen of andere geliefden als begunstigden dragen, waardoor deze fondsen eerder worden uitbetaald dan later.

Bij pensioenprogramma's zoals individuele pensioenrekeningen (IRA's) of individuele spaarrekeningen (ISA's) zijn er ook fiscale implicaties die in overweging moeten worden genomen voordat de nalatenschap als begunstigde voor dit soort activa wordt benoemd. In veel gevallen wordt het vermogen tot uitstel van belasting nietig verklaard zodra de opbrengst in handen is van de nalatenschap, waardoor een extra belastingdruk ontstaat die moet worden aangepakt. Dit is daarentegen niet noodzakelijkerwijs het geval als een echtgenoot of partner wordt genoemd als de begunstigde van de IRA of ISA. Het raadplegen van een estate-planner kan helpen bij het verduidelijken van de fiscale implicaties die momenteel van toepassing zijn en helpt bij het bepalen hoe de begunstigde moet worden ingesteld voor deze en andere soorten uitgestelde pensioenrekeningen.

In veel landen creëert het benoemen van de nalatenschap als begunstigde ook een situatie waarin schuldeisers kunnen proberen openstaande schulden van de betreffende nalatenschap te innen. Dit is niet noodzakelijkerwijs het geval wanneer een persoon als begunstigde wordt genoemd. Als het de bedoeling is om ervoor te zorgen dat bepaalde activa naar particulieren gaan en niet worden gebruikt om schulden af ​​te lossen, is het een heel goed idee om ervoor te zorgen dat die activa niet aan de nalatenschap worden toegewezen.

Houd er rekening mee dat het met sommige activa waarschijnlijk een zeer goede beslissing is om de nalatenschap als begunstigde te benoemen. Dit geldt vaak voor onroerend goed en andere activa die u liever aan anderen doorgeeft voor langdurig gebruik. De sleutel is om te bepalen wat u met elk van de activa wilt hebben gedaan, rekening te houden met eventuele huidige belastingwetten en andere voorschriften die op een of andere manier invloed op die wensen zouden hebben, en vervolgens te beslissen of naamgeving en individuele of de nalatenschap meer in overeenstemming zijn met de ultieme doelen. Door de tijd te nemen om alle relevante factoren te beoordelen, kunt u de juiste beslissing nemen.