Was sollte ich über die Benennung meines Nachlasses als Begünstigter wissen?

Entscheidung, einen Nachlass als Begünstigter für einen letzten Willen und Testament oder sogar für eine Lebensversicherung oder eine Art Altersvorsorgekonto zu benennen, ist eine Entscheidung, die erst nach sorgfältiger Prüfung getroffen werden sollte. Bei sowohl Vor- als auch Nachteilen, die mit der Aktion verbunden sind, kann es eine großartige Möglichkeit sein, Ihre Interessen zu schützen und sicherzustellen, dass das Geld dorthin gelangt, wohin Sie möchten, oder es könnte eine Wahl sein, die die Härte für Angehörige schafft, um sicherzustellen. Vor der Entscheidung ist es wichtig, die Art des beteiligten Vermögenswerts zu berücksichtigen und wie sich die aktuellen Gesetze auf die Verteilung des Erlöses aus diesem Vermögenswert auswirken würden.

Ein Punkt, den Sie beachten sollten, ist, wenn Sie einen Nachlass als Begünstigten benennen, werden diese Vermögenswerte wahrscheinlich beim Sterben einen Nachlassprozess durchlaufen. In einigen Fällen kann dies eine sehr gute Sache sein, da es letztendlich bedeutet, dass die Vermögenswerte auf eine Weise verarbeitet werden, die sichernIhre Überlebenden können den maximalen Nutzen aus dem Nachlass erhalten. Denken Sie daran, dass Nachlass ein Prozess ist, der einige Zeit dauern kann. Während dieser Zwischenzeit haben Angehörige keinen Zugang zu diesen Vermögenswerten, was Schwierigkeiten bei der Begleichung Ihres Lebensende der Lebenskosten verursachen könnte. Aus diesem Grund entscheiden sich viele Menschen dafür, dass mindestens ein paar Vermögenswerte, wie den Erlös aus einer Lebensversicherungspolice, die Namen von Ehepartnern, Kindern oder anderen Angehörigen als Begünstigte tragen und es ermöglichen, dass diese Mittel eher früher als später ausgezahlt werden.

Mit Altersvorsorgeprogrammen wie individuellen Altersvorsorgekonten (IRAs) oder individuellen Sparkonten (ISAs) können steuerliche Auswirkungen berücksichtigt werden, bevor der Nachlass als Begünstigte für diese Arten von Vermögenswerten benannt wird. In vielen Fällen wird die Fähigkeit einer Steuerverzerrung null und ungültig gemacht, sobald der Erlös in den Händen des Nachlasses liegt und eine zusätzliche Steuerbelastung erstellt, die angegangen werden muss. DagegenDies ist nicht unbedingt der Fall, wenn ein Ehepartner oder Partner als Begünstigter der IRA oder ISA bezeichnet wird. Die Beratung eines Nachlassplans kann dazu beitragen, die derzeit gelten steuerlichen Auswirkungen zu klären, und bei der Entscheidung der Einrichtung des Begünstigten für diese und andere Arten von Steuererhaltungsträgerungen zu helfen.

In vielen Nationen schafft die Benennung des Nachlasses als Begünstigter auch eine Situation, in der die Gläubiger versuchen können, ausstehende Schulden aus dem Eigentum des Nachlasses einzuholen. Dies gilt nicht unbedingt, wenn eine Person als Begünstigter benannt wird. Wenn die Idee darin besteht, sicherzustellen, dass bestimmte Vermögenswerte an Einzelpersonen gehen und nicht zur Einzahlung von Schulden verwendet werden, ist es eine sehr gute Idee, dass diese Vermögenswerte nicht dem Nachlass zugeordnet sind.

Beachten Sie, dass mit einigen Vermögenswerten das Benennen des Nachlasses als Begünstigter wahrscheinlich eine sehr solide Entscheidung ist. Dies gilt oft in Bezug auf Immobilienbestände und andere Vermögenswerte, die Sie für eine langfristige Verwendung an andere weitergeben. Der Schlüssel iS, um zu identifizieren, was Sie mit jedem der Vermögenswerte getan haben möchten, berücksichtigen Sie aktuelle Steuergesetze und andere Vorschriften, die sich auf diese Wünsche auswirken würden, und entscheiden Sie dann, ob Benennung und Individuum oder Nachlass als Begünstigter eher den endgültigen Zielen entsprechen. Wenn Sie sich Zeit nehmen, um alle relevanten Faktoren zu bewerten, können Sie die richtige Entscheidung treffen.