Co powinienem wiedzieć o nazwaniu mojego majątku beneficjentem?
Wybór nazwy majątku jako beneficjenta testamentu lub testamentu, a nawet polisy ubezpieczeniowej na życie lub innego rodzaju konta emerytalnego, to decyzja, którą należy podjąć dopiero po starannym rozważeniu. Zarówno wady, jak i wady związane z działaniem, określenie nieruchomości jako beneficjenta może być świetnym sposobem na ochronę twoich interesów i upewnienie się, że pieniądze idą tam, gdzie chcesz, albo może być wyborem, który stwarza trudności dla bliskich. Przed podjęciem decyzji ważne jest, aby wziąć pod uwagę rodzaj zaangażowanego składnika aktywów i wpływ obowiązujących przepisów na podział wpływów z tego składnika aktywów.
Należy pamiętać o tym, że w przypadku wskazania nieruchomości jako beneficjenta, aktywa te prawdopodobnie przejdą proces spadkowy po Twojej śmierci. W niektórych przypadkach może to być bardzo dobra rzecz, ponieważ ostatecznie będzie to oznaczać, że aktywa będą przetwarzane w sposób, który zapewni ocalałym maksymalne korzyści z majątku. Pamiętaj, że spadek jest procesem, który może zająć trochę czasu. W tym okresie bliscy nie będą mieli dostępu do tych aktywów, co może powodować trudności w rozliczeniu wydatków na koniec życia. Z tego powodu wiele osób decyduje się upewnić, że przynajmniej kilka aktywów, takich jak wpływy z polisy ubezpieczenia na życie, nosi nazwiska małżonków, dzieci lub innych bliskich jako beneficjentów, umożliwiając tym funduszom być wypłacane wcześniej niż później.
W przypadku programów emerytalnych, takich jak indywidualne konta emerytalne (IRA) lub indywidualne konta oszczędnościowe (ISA), należy również rozważyć konsekwencje podatkowe przed określeniem nieruchomości jako beneficjenta tego rodzaju aktywów. W wielu przypadkach możliwość odroczenia podatku staje się nieważna, gdy wpływy są w posiadaniu nieruchomości, co powoduje dodatkowe obciążenie podatkowe, którym należy się zająć. W przeciwieństwie do tego niekoniecznie ma to miejsce, gdy małżonek lub partner jest wymieniony jako beneficjent IRA lub ISA. Konsultacje z planistą nieruchomości mogą pomóc w wyjaśnieniu aktualnie obowiązujących implikacji podatkowych i pomóc w podjęciu decyzji, jak skonfigurować beneficjenta dla tego i innych rodzajów kont emerytalnych z odroczonym podatkiem.
W wielu krajach nazwa majątku jako beneficjenta stwarza również sytuację, w której wierzyciele mogą starać się odzyskać wszelkie zaległe długi z właściwego majątku. To niekoniecznie musi być prawdą, gdy dana osoba jest wymieniona jako beneficjent. Jeśli chodzi o to, aby pewne aktywa trafiły do osób fizycznych i nie były wykorzystywane do spłacania długów, upewnienie się, że aktywa te nie są przypisane do nieruchomości, jest bardzo dobrym pomysłem.
Należy pamiętać, że w przypadku niektórych aktywów określenie nieruchomości jako beneficjenta może być bardzo rozsądną decyzją. Jest to często prawdziwe w odniesieniu do nieruchomości i innych aktywów, które wolisz przekazać innym do długoterminowego użytku. Kluczem do sukcesu jest określenie, co chcesz zrobić z każdym z aktywów, wzięcie pod uwagę wszelkich obowiązujących przepisów podatkowych i innych przepisów, które mogłyby w jakiś sposób wpłynąć na te życzenia, a następnie zdecydować, czy podanie nazwy i osoby fizycznej lub nieruchomości jako beneficjenta jest bardziej zgodne z ostateczne cele. Poświęcając czas na ocenę wszystkich istotnych czynników, możesz podjąć właściwą decyzję.