Co powinienem wiedzieć o nazywaniu mojego majątku jako beneficjenta?
Wybór wymienienia majątku jako beneficjenta ostatniej woli i testamentu, a nawet dla polisy ubezpieczeniowej na życie lub jakiegoś rachunku emerytalnego, to decyzja, którą należy podjąć dopiero po dokładnym rozpatrzeniu. Zarówno z zaletami, jak i wadami, nazywanie majątku jako beneficjenta może być świetnym sposobem na ochronę twoich interesów i upewnienie się, że pieniądze idą tam, gdzie chcesz, lub może być wyborem, który tworzy trudności dla bliskich. Przed podjęciem decyzji ważne jest, aby wziąć pod uwagę rodzaj zaangażowanego aktywów i sposób, w jaki obecne przepisy wpłynęłyby na rozkład wpływów z tego składnika aktywów.
Jednym z punktów, o których należy pamiętać, jest nazywanie majątku jako beneficjenta, aktywa te prawdopodobnie przejdą proces spadkowy po śmierci. W niektórych przypadkach może to być bardzo dobra rzecz, ponieważ ostatecznie będzie to oznaczać, że aktywa będą przetwarzane w sposób, który zapewniaTwoi osoby, które przeżyły, mogą otrzymać maksymalną korzyść z majątku. Należy pamiętać, że spadek to proces, który może zająć trochę czasu. Podczas tego tymczasowego bliscy nie będą mieli dostępu do tych aktywów, co może stanowić trudności z rozstrzygnięciem jakiegokolwiek z kosztów życia. Z tego powodu wiele osób decyduje się na upewnienie się, że co najmniej kilka aktywów, takich jak wpływy z polisy ubezpieczeniowej na życie, nosi nazwiska małżonków, dzieci lub innych bliskich jako beneficjentów, umożliwiając wypłaty funduszy wcześniej niż później.
Dzięki programom emerytalnym, takim jak indywidualne rachunki emerytalne (IRA) lub indywidualne rachunki oszczędnościowe (ISA), należy również rozważyć konsekwencje podatkowe przed nazywaniem nieruchomości jako beneficjenta dla tego rodzaju aktywów. W wielu przypadkach zdolność do odroczenia podatkowego jest unieważniona i nieważna, gdy dochody znajdują się w rękach majątku, tworząc dodatkowe obciążenie podatkowe, które należy rozwiązać. W przeciwieństwie do tego, niekoniecznie tak jest, jeśli małżonek lub partner jest nazywany beneficjentem IRA lub ISA. Konsultowanie z planistą nieruchomości może pomóc wyjaśnić implikacje podatkowe, które obecnie mają zastosowanie i pomagać w podejmowaniu decyzji o tym, jak założyć beneficjenta tego i innych rodzajów rachunków emerytalnych odroczonych podatkami.
W wielu narodach nazywanie majątku jako beneficjenta tworzy również sytuację, w której wierzyciele mogą starać się zebrać wszelkie zaległe długi z właściwego majątku. Niekoniecznie jest to prawdziwe, gdy osoba jest nazwana beneficjentem. Jeśli chodzi o to, aby pewne zasoby trafione do osób fizycznych i nie są używane do spłaty długów, upewnienie się, że aktywa te nie są przypisane do majątku, jest bardzo dobrym pomysłem.
Pamiętaj, że przy niektórych zasobach nazywanie majątku jako beneficjentem może być bardzo rozsądną decyzją. Jest to często prawdziwe pod względem zasobów nieruchomości i innych aktywów, które wolisz przekazywać innym do długoterminowego użytku. Klucz iS Aby zidentyfikować, co chcesz zrobić z każdym z aktywów, rozważyć wszelkie aktualne przepisy podatkowe i inne przepisy, które miałyby wpływ na te życzenia, a następnie zdecydować, czy nazywanie i indywidualne lub majątek jako beneficjent jest bardziej zgodny z ostatecznymi celami. Poświęcając czas na ocenę wszystkich istotnych czynników, możesz podjąć właściwą decyzję.