Hva bør jeg vite om å navngi My Estate som mottaker?

Å velge å navngi et dødsbo som mottaker for en siste testament og testament eller til og med for en livsforsikring eller en slags pensjonskonto, er en beslutning som bør tas bare etter nøye overveielse. Med både fordeler og ulemper forbundet med handlingen, kan det å nevne boet som mottaker være en fin måte å beskytte interessene dine og sørge for at pengene går dit du vil at de skal gå, eller det kan være et valg som skaper motgang for kjære. Før du tar avgjørelsen, er det viktig å vurdere hvilken type eiendel det er snakk om og hvordan gjeldende lover vil påvirke fordelingen av inntektene fra den eiendelen.

Et poeng å huske på er når du navngir et dødsbo som mottaker, disse eiendelene vil sannsynligvis gå gjennom en skifterettprosess når du dør. I noen tilfeller kan dette være veldig bra, siden det til slutt vil bety at eiendelene blir behandlet på en måte som sikrer at de etterlatte kan få maksimal utbytte av boet. Husk at skifterett er en prosess som kan ta litt tid. I løpet av dette mellomtiden vil ikke kjære ikke ha tilgang til eiendelene, noe som kan skape vanskeligheter med å gjøre opp noen av utgiftene dine for slutt. Av denne grunn velger mange mennesker å forsikre seg om at minst et par eiendeler, for eksempel utbyttet fra en livsforsikring, fører navnene til ektefeller, barn eller andre kjære som mottakere, noe som gjør det mulig for disse midlene å bli utbetalt tidligere enn senere.

Med pensjonsprogrammer som individuelle pensjonskontoer (IRAs) eller individuelle sparekontoer (ISAer), er det også skattemessige konsekvenser å vurdere før du navngir boet som mottaker for denne typen eiendeler. I mange tilfeller blir muligheten for utsettelse av skatt ugyldig når inntektene er i boets hender, noe som skaper en ekstra skattetrykk som må løses. Derimot er dette ikke nødvendigvis tilfelle hvis en ektefelle eller partner blir navngitt som mottaker for IRA eller ISA. Å konsultere en eiendomsplanlegger kan hjelpe med å avklare de skattemessige implikasjonene som for øyeblikket gjelder og hjelpe til med å avgjøre hvordan man skal sette opp stønadsmottakeren for dette og andre typer skatteutsatte pensjonskontoer.

I mange nasjoner skaper det å navngi boet som mottaker også en situasjon der kreditorene kan søke å innkreve utestående gjeld fra boet. Dette er ikke nødvendigvis sant når en person blir navngitt som mottaker. Hvis ideen er å sørge for at visse eiendeler går til enkeltpersoner og ikke er underlagt å bli brukt til å betale ned gjeld, er det en god idé å sørge for at eiendelene ikke blir tildelt boet.

Husk at det med noen eiendeler kan være en veldig god beslutning å navngi boet som mottaker. Dette gjelder ofte når det gjelder eiendommer og andre eiendeler som du foretrekker å gi videre til andre for langsiktig bruk. Nøkkelen er å identifisere hva du ønsker å ha gjort med hver av eiendelene, vurdere eventuelle gjeldende skatteregler og andre forskrifter som vil påvirke disse ønskene på noen måte, og deretter bestemme om navngiving og person eller boet som mottaker stemmer overens med de endelige målene. Ved å ta deg tid til å vurdere alle relevante faktorer, kan du ta riktig beslutning.