Quels sont les différents types de programmes de financement du commerce?
Les programmes de financement du commerce sont parrainés par des organisations financières gouvernementales ou internationales afin d'inciter les banques à financer des transactions commerciales avec le secteur privé dans des domaines où les marchés financiers se détériorent. Les programmes types comprennent les garanties de crédit, les facilités de crédit renouvelables et les programmes d’atténuation des risques, en particulier dans les régions soumises à des restrictions monétaires et dans lesquelles le commerce extérieur fournit des liquidités en devises. Les organisations internationales parrains à compter de 2011 comprenaient la Banque asiatique de développement, la Société financière internationale et la Banque européenne pour la reconstruction et le développement.
Les programmes de garantie de crédit garantissent que la banque d'un exportateur recevra le paiement sur une lettre de crédit, même si l'importateur ou la banque de l'importateur ne paie pas comme prévu. Cela encourage les banques à embaucher des clients avec lesquels elles ne travaillent pas normalement et permet aux petites entreprises de participer aux transactions d'importation et d'exportation. Les garanties de crédit sont accordées sur une base individuelle, une fois que l’importateur et l’exportateur ont négocié les conditions. La banque de l'importateur et la banque de l'exportateur doivent généralement être approuvées avant que le sponsor des programmes de financement du commerce puisse offrir une garantie de crédit.
L'atténuation des risques est l'un des objectifs clés des programmes de financement du commerce. Les organisations de parrainage réduisent ou éliminent les risques pour chaque banque en garantissant un remboursement total ou partiel en cas de risque commercial ou politique. Pour les entreprises des pays plus développés, ce risque est généralement couvert par une assurance-crédit commerciale privée, mais dans les régions moins développées, le coût d'une telle politique serait prohibitif, ce qui obligerait le secteur public ou des organisations internationales régionales à intervenir. Par exemple, la Banque asiatique de développement pourrait garantir la transaction d'une société chinoise à une société thaïlandaise, en promettant le paiement si l'instabilité politique dans l'un des pays en empêchait la réalisation.
Les programmes de financement du commerce offrent également des facilités de crédit renouvelables pour aider les banques à financer des prêts pour leurs dépenses avant et après transaction. De nombreuses organisations de financement du commerce offrent des programmes pour prêter des fonds supplémentaires aux banques qui prêtent les fonds aux entreprises clientes pour payer des dépenses qui ne font pas nécessairement partie du contrat individuel d’exportation / importation. Dans ce cas, l'organisation assume les risques de la banque, plutôt que de garantir les performances de l'importateur ou de l'exportateur du secteur privé. Un exemple de prêt de ce type pourrait consister à permettre à un fabricant de vêtements indonésien d’acheter du tissu et d’autres fournitures pour exécuter une grosse commande destinée à l’exportation.
Les programmes régionaux de financement du commerce, tels que ceux de la Banque asiatique de développement ou de la Banque africaine de développement, sont conçus pour promouvoir les échanges au sein de la région et soutenir les banques et les entreprises des pays membres dans les activités d’import / export en dehors de la région. Des banques de pays tiers, voire de pays tiers peuvent être impliquées dans des transactions, ce qui accroît encore le risque de toute entreprise commerciale. Par exemple, une société vietnamienne pourrait importer des biens d'équipement français, une banque allemande finançant l'exportation. La Banque asiatique de développement pourrait alors offrir à la banque allemande une garantie de crédit que la banque de l'importateur paierait.