Quels sont les différents types de programmes de financement commercial?
Les programmes de financement commercial sont parrainés par des organisations financières gouvernementales ou internationales pour encourager les banques à financer les transactions commerciales du secteur privé dans des domaines où les marchés financiers se décomposent. Les programmes typiques comprennent des garanties de crédit, des facilités de crédit renouvelables et des programmes d'atténuation des risques, en particulier dans les régions qui ont des restrictions de devises et dans lesquelles le commerce extérieur fournit des liquidités en devises. Le parrainage des organisations internationales à partir de 2011 comprenait la Banque asiatique de développement, la Corporation financière internationale de la Banque mondiale et la Banque européenne pour la reconstruction et le développement.
Les programmes de garantie de crédit garantissent que la banque d'un exportateur recevra un paiement sur une lettre de crédit, même si l'importateur ou la banque de l'importateur ne paie pas comme prévu. Cela encourage les banques à affronter des clients avec lesquels ils pourraient normalement ne pas travailler, et cela permet aux petites entreprises de participer à des transactions d'importation et d'exportation. Les garanties de crédit sont faites sur un iNotation des transactions après que l'importateur et l'exportateur ont négocié des conditions. La banque de l'importateur et la banque de l'exportateur doivent généralement être approuvées avant que le sponsor des programmes de financement commercial offrira une garantie de crédit.
L'atténuation des risques est l'un des principaux objectifs des programmes de financement commercial. Les organisations parrain réduisent ou éliminent les risques pour les banques individuelles en garantissant un remboursement complet ou partiel face aux risques commerciaux ou politiques. Pour les entreprises des pays plus développés, ce risque est généralement couvert par une assurance-crédit commerciale privée, mais dans des régions moins développées, le coût d'une telle politique serait prohibitif, obligeant ainsi le secteur public ou les organisations internationales régionales.empêche la transaction d'être terminée.
Les programmes de financement commercial offrent également des facilités de crédit renouvelables pour aider les banques à financer des prêts pour les dépenses pré et post-transaction. De nombreuses organisations de financement du commerce proposent des programmes pour prêter des fonds supplémentaires aux banques qui prêtent les fonds aux sociétés clients pour payer les dépenses qui ne font pas nécessairement partie du contrat individuel d'exportation / d'importation. Dans ce cas, l'organisation prend le risque de la banque, plutôt que de garantir la performance de l'importateur ou d'exportateur du secteur privé. Un exemple d'un tel prêt pourrait être un pour un fabricant de vêtements indonésien pour acheter du tissu et d'autres fournitures pour remplir une grande commande d'exportation.
Les programmes régionaux de financement commercial tels que ceux de la Banque asiatique de développement ou de la Banque africaine de développement sont conçus pour promouvoir le commerce dans la région ainsi que pour soutenir les banques et les entreprises des pays membres de l'activité d'importation / exportation en dehors de la région. Banques des troisième ou même quatrième pays mImplisez dans les transactions, ce qui a ajouté davantage au risque de toute entreprise commerciale. Par exemple, une société vietnamienne pourrait importer un équipement français, une banque allemande finançant l'exportation. La banque asiatique de développement pourrait alors offrir une garantie de crédit à la banque allemande que la banque de l'importateur paierait.