Hvad er de forskellige typer handelsfinansieringsprogrammer?

Handelsfinansieringsprogrammer er sponsoreret af regeringer eller internationale finansielle organisationer for at tilskynde banker til at finansiere handelstransaktioner i den private sektor i områder, hvor de finansielle markeder bryder sammen. Typiske programmer inkluderer kreditgarantier, revolverende kreditfaciliteter og risikobegrænsningsprogrammer, især i regioner, der har valutabegrænsninger, og hvor udenrigshandel giver likviditet i valuta. Sponsorering af internationale organisationer fra 2011 omfattede den asiatiske udviklingsbank, Verdensbankens International Finance Corporation og Den Europæiske Bank for Reconstruction and Development.

kreditgarantiprogrammer sikrer, at en eksportørbank modtager betaling på et kreditbrev, selvom importøren eller importørens bank ikke betaler som forventet. Dette opfordrer bankerne til at påtage sig klienter, som de normalt ikke arbejder med, og det giver mindre virksomheder mulighed for at deltage i import- og eksporttransaktioner. Kreditgarantier er foretaget på en iNdividuel transaktionsbasis efter importøren og eksportøren har forhandlet om betingelser. Importørens bank og eksportørbank skal generelt godkendes, før sponsoren for handelsfinansieringsprogrammer tilbyder en kreditgaranti.

Risikobegrænsning er et af de vigtigste mål for handelsfinansieringsprogrammer. Sponsororganisationer reducerer eller eliminerer risikoen for de enkelte banker ved at garantere fuld eller delvis tilbagebetaling i lyset af kommerciel eller politisk risiko. For virksomheder i mere udviklede lande er denne risiko generelt dækket af privat handelskreditforsikring, men i mindre udviklede regioner ville omkostningerne ved en sådan politik være uoverkommelige, hvilket kræver den offentlige sektor eller regionale internationale organisationer at træde ind. For eksempel kan den asiatiske udviklingsbank garantere transaktionen fra et kinesisk selskab til et thailandske selskab, der lovede betaling, hvis politisk ustabilitet i et land eller den andenforhindrer, at transaktionen er afsluttet.

Handelsfinansieringsprogrammer tilbyder også revolverende kreditfaciliteter til at hjælpe banker med at finansiere lån til udgifter før og efter transaktion. Mange handelsfinansieringsorganisationer tilbyder programmer til at låne yderligere penge til banker, der giver midlerne til klientfirmaer til at betale for udgifter, der ikke nødvendigvis er en del af den individuelle eksport/importkontrakt. I dette tilfælde påtager organisationen bankens risiko snarere end at garantere ydeevnen for den private sektorimportør eller eksportør. Et eksempel på et sådant lån kan være et for en indonesisk tøjproducent til at købe stof og andre forsyninger til at udfylde en stor ordre til eksport.

Regionale handelsfinansieringsprogrammer som dem fra den asiatiske udviklingsbank eller den afrikanske udviklingsbank er designet til at fremme handel inden for regionen såvel som support medlemslandsbanker og virksomheder i import/eksportaktivitet uden for regionen. Banker fra tredje eller endda fjerde lande mItht være involveret i transaktioner, hvilket yderligere tilføjer risikoen for enhver handelsforetagende. For eksempel kan et vietnamesisk selskab importere fransk kapitaludstyr med en tysk bankfinansiering af eksporten. Den asiatiske udviklingsbank kan derefter tilbyde en kreditgaranti til den tyske bank, at importørens bank ville betale.