Hvad er de forskellige typer handelsfinansieringsprogrammer?

Handelsfinansieringsprogrammer er sponsoreret af regeringen eller internationale finansielle organisationer for at tilskynde banker til at finansiere handel i private sektorer i områder, hvor de finansielle markeder går i stykker. Typiske programmer inkluderer kreditgarantier, revolverende kreditfaciliteter og risikobegrænsende programmer, især i regioner, der har valutabegrænsninger, og hvor udenrigshandel giver likviditet i valuta. Sponsorering af internationale organisationer fra 2011 inkluderede den asiatiske udviklingsbank, Verdensbankens internationale finansieringsselskab og Den Europæiske Bank for Genopbygning og Udvikling.

Kreditgarantiprogrammer sikrer, at en eksportørs bank modtager betaling på et kreditbrev, selvom importøren eller importørens bank ikke betaler som forventet. Dette tilskynder bankerne til at påtage sig kunder, som de måske ikke normalt arbejder med, og det giver mindre virksomheder mulighed for at deltage i import- og eksporttransaktioner. Kreditgarantier stilles på individuel transaktionsbasis, efter at importøren og eksportøren har forhandlet betingelser. Importørens bank og eksportørs bank skal generelt godkendes, før sponsor af handelsfinansieringsprogrammerne tilbyder en kreditgaranti.

Risikobegrænsning er et af de vigtigste mål for handelsfinansieringsprogrammer. Sponsororganisationer reducerer eller eliminerer risiko for de enkelte banker ved at garantere fuld eller delvis tilbagebetaling i lyset af kommerciel eller politisk risiko. For virksomheder i mere udviklede lande dækkes denne risiko generelt af kreditforsikring med privat handel, men i mindre udviklede regioner ville omkostningerne til en sådan politik være uoverkommelige, hvilket kræver, at den offentlige sektor eller regionale internationale organisationer træder ind. F.eks. kan den asiatiske udviklingsbank garantere transaktionen fra et kinesisk selskab til et thailandskt selskab, der lover betaling, hvis politisk ustabilitet i det ene eller det andet land forhindrer transaktionen i at blive afsluttet.

Handelsfinansieringsprogrammer tilbyder også revolverende kreditfaciliteter til at hjælpe banker med at finansiere lån til udgifter før og efter transaktion. Mange handelsfinansieringsorganisationer tilbyder programmer til at låne ekstra penge til banker, der låner midlerne til klientselskaber til at betale for udgifter, der ikke nødvendigvis er en del af den individuelle eksport / import-kontrakt. I dette tilfælde påtager organisationen sig bankens risiko snarere end at garantere ydeevnen for den private sektor importør eller eksportør. Et eksempel på et sådant lån kan være et, at en indonesisk tøjfabrikant køber stof og andre forsyninger til at udfylde en stor ordre til eksport.

Regionale handelsfinansieringsprogrammer som dem fra den asiatiske udviklingsbank eller den afrikanske udviklingsbank er designet til at fremme handel i regionen samt støtte medlemslandes banker og virksomheder med import / eksportaktivitet uden for regionen. Banker fra tredjelande eller endda fjerde lande kan være involveret i transaktioner, hvilket yderligere øger risikoen for enhver handelsvirksomhed. For eksempel kan et vietnamesisk selskab importere fransk kapitaludstyr, hvor en tysk bank finansierer eksporten. Den asiatiske udviklingsbank kan derefter tilbyde en kreditgaranti til den tyske bank, som importørens bank ville betale.