Jaké jsou různé typy programů financování obchodu?
Programy financování obchodu jsou sponzorovány vládou nebo mezinárodními finančními organizacemi s cílem povzbudit banky, aby financovaly obchodní transakce soukromého sektoru v oblastech, kde dochází k rozpadu finančních trhů. Mezi typické programy patří úvěrové záruky, revolvingové úvěrové facility a programy snižování rizika, zejména v regionech, které mají měnová omezení a v nichž zahraniční obchod poskytuje likviditu v cizí měně. Mezi sponzorující mezinárodní organizace od roku 2011 patřily Asijská rozvojová banka, Mezinárodní finanční korporace Světové banky a Evropská banka pro obnovu a rozvoj.
Programy úvěrové záruky zajišťují, že banka vývozce obdrží platbu na akreditiv, i když dovozce nebo banka dovozce nezaplatí podle očekávání. To povzbuzuje banky k tomu, aby přijímaly klienty, s nimiž nemusí normálně pracovat, a umožňuje tak menším společnostem účastnit se dovozních a vývozních transakcí. Úvěrové záruky jsou poskytovány na základě jednotlivých transakcí poté, co dovozce a vývozce sjednali podmínky. Banka dovozce a banka vývozce musí být obecně schváleny dříve, než sponzor programů financování obchodu nabídne úvěrovou záruku.
Zmírňování rizik je jedním z klíčových cílů programů financování obchodu. Sponzorující organizace snižují nebo eliminují riziko pro jednotlivé banky tím, že garantují plné nebo částečné splacení tváří v tvář komerčnímu nebo politickému riziku. Pro společnosti v rozvinutějších zemích je toto riziko obecně kryto pojištěním soukromých obchodních úvěrů, ale v méně rozvinutých regionech by náklady na takovou politiku byly neúnosné, což by vyžadovalo, aby se do nich zapojil veřejný sektor nebo regionální mezinárodní organizace. Asijská rozvojová banka může zaručit transakci od čínské společnosti k thajské společnosti, slibná platba, pokud politická nestabilita v jedné nebo druhé zemi brání dokončení transakce.
Programy financování obchodu také nabízejí revolvingové úvěrové nástroje, které bankám pomáhají financovat půjčky na náklady před transakcí a po transakci. Mnoho organizací financujících obchod nabízí programy půjčování dalších peněz bankám, které půjčují prostředky klientským společnostem na úhradu nákladů, které nemusí být nutně součástí individuální smlouvy o vývozu / dovozu. V tomto případě organizace přebírá riziko banky, a nikoli ručí za výkon dovozce nebo vývozce ze soukromého sektoru. Příkladem takové půjčky může být indonéský výrobce oděvů na nákup textilu a dalších doplňků k vyplnění velké objednávky na export.
Programy regionálního financování obchodu, jako jsou programy asijské rozvojové banky nebo africké rozvojové banky, jsou navrženy tak, aby podporovaly obchod v rámci regionu, jakož i podporovaly banky a společnosti členských zemí v dovozní / vývozní činnosti mimo region. Do transakcí by se mohly zapojit banky ze třetích nebo dokonce ze čtvrtých zemí, což dále zvyšuje riziko jakéhokoli obchodního podniku. Například vietnamská společnost by mohla dovážet francouzské kapitálové vybavení, přičemž export bude financovat německá banka. Asijská rozvojová banka by pak mohla německé bance poskytnout úvěrovou záruku, kterou by zaplatila banka dovozce.