Jakie są różne rodzaje programów finansowania handlu?
Programy finansowania handlu są sponsorowane przez rząd lub międzynarodowe organizacje finansowe w celu zachęcenia banków do finansowania transakcji handlowych sektora prywatnego w obszarach, w których rynki finansowe ulegają załamaniu. Typowe programy obejmują gwarancje kredytowe, odnawialne instrumenty kredytowe i programy ograniczania ryzyka, szczególnie w regionach, w których obowiązują ograniczenia walutowe, w których handel zagraniczny zapewnia płynność na rynku walutowym. Sponsorem organizacji międzynarodowych od 2011 r. Był Azjatycki Bank Rozwoju, Międzynarodowa Korporacja Finansowa Banku Światowego oraz Europejski Bank Odbudowy i Rozwoju.
Programy gwarancji kredytowych gwarantują, że bank eksportera otrzyma płatność z akredytywy, nawet jeśli importer lub bank importera nie zapłaci zgodnie z oczekiwaniami. To zachęca banki do przyjmowania klientów, z którymi normalnie nie pracują, i pozwala mniejszym firmom uczestniczyć w transakcjach importowych i eksportowych. Gwarancje kredytowe są udzielane na podstawie indywidualnych transakcji po negocjowaniu warunków przez importera i eksportera. Bank importera i bank eksportera zasadniczo muszą zostać zatwierdzeni, zanim sponsor programów finansowania handlu zaoferuje gwarancję kredytową.
Ograniczanie ryzyka jest jednym z kluczowych celów programów finansowania handlu. Organizacje sponsorujące zmniejszają lub eliminują ryzyko dla poszczególnych banków, gwarantując pełną lub częściową spłatę w obliczu ryzyka handlowego lub politycznego. W przypadku firm w krajach bardziej rozwiniętych ryzyko to jest na ogół pokrywane przez prywatne ubezpieczenie kredytu kupieckiego, ale w mniej rozwiniętych regionach koszt takiej polisy byłby wygórowany, wymagając w ten sposób interwencji sektora publicznego lub regionalnych organizacji międzynarodowych. Na przykład Azjatycki Bank Rozwoju może zagwarantować transakcję od chińskiej firmy do tajlandzkiej firmy, obiecując zapłatę, jeśli niestabilność polityczna w jednym kraju lub drugim uniemożliwi realizację transakcji.
Programy finansowania handlu oferują również odnawialne linie kredytowe, aby pomóc bankom w finansowaniu pożyczek na wydatki przed i po transakcji. Wiele organizacji finansujących handel oferuje programy pożyczania dodatkowych pieniędzy bankom, które pożyczają środki firmom klienckim na pokrycie wydatków, które niekoniecznie są częścią indywidualnej umowy eksportowej / importowej. W takim przypadku organizacja bierze na siebie ryzyko banku, zamiast gwarantować wydajność importera lub eksportera z sektora prywatnego. Przykładem takiej pożyczki może być indonezyjski producent odzieży na zakup tkanin i innych materiałów eksploatacyjnych w celu wypełnienia dużego zamówienia na eksport.
Regionalne programy finansowania handlu, takie jak te prowadzone przez Azjatycki Bank Rozwoju lub Afrykański Bank Rozwoju, mają na celu promowanie handlu w regionie, a także wspieranie banków i firm z krajów członkowskich w działalności importowej / eksportowej poza regionem. Banki z krajów trzecich lub nawet czwartych mogą być zaangażowane w transakcje, co dodatkowo zwiększa ryzyko każdego przedsiębiorstwa handlowego. Na przykład wietnamska firma może importować francuski sprzęt kapitałowy, a niemiecki bank finansuje eksport. Azjatycki Bank Rozwoju może następnie zaoferować niemieckiemu bankowi gwarancję kredytową, którą zapłaciłby bank importera.