Wat zijn de verschillende soorten handelsfinancieringsprogramma's?
Handelsfinancieringsprogramma's worden gesponsord door overheids- of internationale financiële organisaties om banken aan te moedigen handelstransacties in de particuliere sector te financieren in gebieden waar de financiële markten afbreken. Typische programma's omvatten kredietgaranties, draaiende kredietfaciliteiten en risicobeperkingsprogramma's, met name in regio's met valutabeperkingen en waarin buitenlandse handel liquiditeit biedt in deviezen. Sponsoring van internationale organisaties vanaf 2011 omvatten de Asian Development Bank, de International Finance Corporation van de Wereldbank en de Europese Bank voor wederopbouw en ontwikkeling.
Credit Garree -programma's zorgen ervoor dat de bank van een exporteur een betaling ontvangt op een kredietbrief, zelfs als de importer of de Bank van de importeur niet betaalt zoals verwacht. Dit moedigt banken aan om klanten aan te nemen met wie ze normaal niet werken, en het stelt kleinere bedrijven in staat om deel te nemen aan import- en exporttransacties. Kredietgaranties worden gemaakt op een iNDIVOMUELE transactiebasis nadat de importeur en exporteur voorwaarden hebben onderhandeld. De bank van de importeur en de bank van de exporteur moeten in het algemeen worden goedgekeurd voordat de sponsor van de handelsfinancieringsprogramma's een kredietgarantie biedt.
Risicobeperking is een van de belangrijkste doelen van handelsfinancieringsprogramma's. Sponsorende organisaties verminderen of elimineren het risico voor de individuele banken door volledige of gedeeltelijke terugbetaling te garanderen in het licht van commercieel of politiek risico. Voor bedrijven in meer ontwikkelde landen wordt dit risico in het algemeen gedekt door een particuliere kredietverzekering, maar in minder ontwikkelde regio's zouden de kosten van een dergelijk beleid onbetaalbaar zijn, waardoor de publieke of regionale internationale organisaties moeten ingrijpen. De Aziatische ontwikkelingsbank kan bijvoorbeeld de transactie garanderen van een Chinese bedrijf aan een Chinese bedrijf aan een THAI-bedrijf, beloofde betaling in een land of de andere in het anderevoorkomt dat de transactie wordt voltooid.
Handelsfinancieringsprogramma's bieden ook doorlopende kredietfaciliteiten om banken te helpen leningen voor pre- en post-transacties te financieren. Veel handelsfinancieringsorganisaties bieden programma's aan om extra geld te lenen aan banken die de fondsen aan klantenbedrijven lenen om te betalen voor kosten die niet noodzakelijkerwijs deel uitmaken van het individuele export-/importcontract. In dit geval neemt de organisatie het risico van de bank op in plaats van de prestaties van de importeur of exporteur van de particuliere sector te garanderen. Een voorbeeld van een dergelijke lening kan er een zijn voor een Indonesische kledingfabrikant om stof en andere benodigdheden te kopen om een grote bestelling voor export te vullen.
Regionale handelsfinancieringsprogramma's zoals die van de Aziatische ontwikkelingsbank of de African Development Bank zijn ontworpen om de handel binnen de regio te bevorderen en banken en bedrijven van het lidland te ondersteunen bij import-/exportactiviteit buiten de regio. Banken uit derde of zelfs vierde landen mworden betrokken bij transacties, wat verder bijdraagt aan het risico van handelsonderneming. Een Vietnamees bedrijf kan bijvoorbeeld Franse kapitaalapparatuur importeren, met een Duitse bank die de export financiert. De Aziatische ontwikkelingsbank kan dan een kredietgarantie bieden aan de Duitse bank dat de bank van de importeur zou betalen.