Wat zijn de verschillende soorten handelsfinancieringsprogramma's?
Handelsfinancieringsprogramma's worden gesponsord door de overheid of internationale financiële organisaties om banken aan te moedigen handelstransacties in de particuliere sector te financieren in gebieden waar de financiële markten kapot gaan. Typische programma's omvatten kredietgaranties, doorlopende kredietfaciliteiten en risicobeperkende programma's, met name in regio's met valutabeperkingen en waarin buitenlandse handel liquiditeit in vreemde valuta biedt. Tot sponsoring van internationale organisaties vanaf 2011 behoren de Aziatische Ontwikkelingsbank, de International Finance Corporation van de Wereldbank en de Europese Bank voor Wederopbouw en Ontwikkeling.
Kredietgarantieprogramma's zorgen ervoor dat de bank van een exporteur een kredietbrief ontvangt, zelfs als de importeur of de bank van de importeur niet betaalt zoals verwacht. Dit moedigt banken aan om klanten aan te nemen met wie ze normaal gesproken niet werken, en het stelt kleinere bedrijven in staat deel te nemen aan import- en exporttransacties. Kredietgaranties worden op individuele transactiebasis verstrekt nadat de importeur en exporteur voorwaarden hebben bedongen. De bank van de importeur en de bank van de exporteur moeten doorgaans worden goedgekeurd voordat de sponsor van de handelsfinancieringsprogramma's een kredietgarantie biedt.
Risicobeperking is een van de belangrijkste doelstellingen van handelsfinancieringsprogramma's. Sponsororganisaties verminderen of elimineren het risico voor de individuele banken door volledige of gedeeltelijke terugbetaling te garanderen in geval van commercieel of politiek risico. Voor bedrijven in meer ontwikkelde landen wordt dit risico in het algemeen gedekt door particuliere handelskredietverzekeringen, maar in minder ontwikkelde regio's zouden de kosten van een dergelijk beleid onbetaalbaar zijn, waardoor de publieke sector of regionale internationale organisaties moeten ingrijpen. de Aziatische Ontwikkelingsbank kan de transactie van een Chinees bedrijf aan een Thais bedrijf garanderen, en belooft betaling als politieke instabiliteit in het ene of het andere land de transactie verhindert.
Handelsfinancieringsprogramma's bieden ook doorlopende kredietfaciliteiten om banken te helpen leningen te financieren voor en na de transactie. Veel handelsfinancieringsorganisaties bieden programma's om extra geld te lenen aan banken die het geld lenen aan klantbedrijven om kosten te betalen die niet noodzakelijkerwijs deel uitmaken van het individuele export- / importcontract. In dit geval neemt de organisatie het risico van de bank, in plaats van de prestaties van de importeur of exporteur uit de particuliere sector te garanderen. Een voorbeeld van een dergelijke lening kan een lening zijn voor een Indonesische kledingfabrikant om stof en andere benodigdheden te kopen om een grote exportorder in te vullen.
Regionale handelsfinancieringsprogramma's zoals die van de Aziatische Ontwikkelingsbank of de Afrikaanse Ontwikkelingsbank zijn ontworpen om de handel in de regio te bevorderen en banken en bedrijven in de lidstaten te ondersteunen bij import / exportactiviteiten buiten de regio. Banken uit derde of zelfs vierde landen kunnen bij transacties betrokken zijn, wat het risico van een handelsonderneming verder vergroot. Een Vietnamees bedrijf kan bijvoorbeeld Franse kapitaalgoederen importeren, terwijl een Duitse bank de export financiert. De Aziatische Ontwikkelingsbank zou dan de Duitse bank een kredietgarantie kunnen bieden die de bank van de importeur zou betalen.