Vilka är de olika typerna av handelsfinansieringsprogram?

Handelsfinansieringsprogram sponsras av myndigheter eller internationella finansorganisationer för att uppmuntra bankerna att finansiera handelstransaktioner i den privata sektorn i områden där finansmarknaderna går sönder. Typiska program inkluderar kreditgarantier, roterande kreditfaciliteter och program för riskreducering, särskilt i regioner som har valutabegränsningar och där utrikeshandel ger likviditet i utländsk valuta. Sponsring av internationella organisationer från och med 2011 inkluderade den asiatiska utvecklingsbanken, Världsbankens internationella finansföretag och Europeiska banken för återuppbyggnad och utveckling.

Kreditgarantiprogram säkerställer att en exportörs bank får betalning med en kreditbrev, även om importören eller importörens bank inte betalar som förväntat. Detta uppmuntrar bankerna att ta på sig kunder som de normalt sett inte arbetar med, och det gör att mindre företag kan delta i import- och exporttransaktioner. Kreditgarantier görs på individuell transaktionsbasis efter att importören och exportören har förhandlat fram villkor. Importörens bank och exportörsbank måste i allmänhet godkännas innan sponsringsprogrammen för handelsfinansiering erbjuder en kreditgaranti.

Riskbegränsning är ett av de viktigaste målen för program för handelfinansiering. Sponsororganisationer minskar eller eliminerar risken för de enskilda bankerna genom att garantera full eller delvis återbetalning inför kommersiell eller politisk risk. För företag i mer utvecklade länder täcks denna risk i allmänhet av kreditförsäkring för privat handel, men i mindre utvecklade regioner skulle kostnaderna för en sådan politik vara oöverkomliga och därmed kräva offentlig sektor eller regionala internationella organisationer att gå in. den asiatiska utvecklingsbanken kan garantera transaktionen från ett kinesiskt företag till ett thailändskt företag och lovar betalning om politisk instabilitet i det ena eller det andra hindrar transaktionen från att slutföras.

Handelsfinansieringsprogram erbjuder också roterande kreditfaciliteter för att hjälpa bankerna att finansiera lån för kostnader före och efter transaktion. Många handelsfinansieringsorganisationer erbjuder program för att låna ut ytterligare pengar till banker som lånar ut medel till kundföretag för att betala för utgifter som inte nödvändigtvis ingår i det enskilda export / importkontraktet. I detta fall tar organisationen bankens risk snarare än att garantera den privata importörens eller exportörens prestanda. Ett exempel på ett sådant lån kan vara ett för en indonesisk klädtillverkare att köpa tyg och andra varor för att fylla en stor exportorder.

Regionala finansieringsprogram som sådana av den asiatiska utvecklingsbanken eller den afrikanska utvecklingsbanken är utformade för att främja handeln i regionen samt stödja medlemsländernas banker och företag inom import / exportaktiviteter utanför regionen. Banker från tredje eller till och med fjärde länder kan vara involverade i transaktioner, vilket ytterligare ökar risken för ett handelsföretag. Till exempel kan ett vietnamesiskt företag importera fransk kapitalutrustning med en tysk bank som finansierar exporten. Den asiatiska utvecklingsbanken kan då erbjuda en kreditgaranti till den tyska banken som importörens bank skulle betala.