貿易金融プログラムにはどのような種類がありますか？

貿易金融プログラムは政府や国際金融機関が後援し、銀行が金融市場が破綻する分野での民間部門の取引に資金を提供することを奨励しています。 典型的なプログラムには、特に通貨制限があり、外国貿易が外国為替で流動性を提供する地域における信用保証、回転信用枠およびリスク軽減プログラムが含まれます。 2011年時点での国際機関のスポンサーには、アジア開発銀行、世界銀行の国際金融公社、欧州復興開発銀行が含まれていました。

信用保証プログラムは、輸入者または輸入者の銀行が期待どおりに支払わない場合でも、輸出者の銀行が信用状で支払いを受けることを保証します。 これにより、銀行は通常は仕事をしていないかもしれない顧客と取引するようになり、小規模企業が輸出入取引に参加できるようになります。 輸入者と輸出者が条件を交渉した後、信用保証は個々の取引ベースで行われます。 貿易金融プログラムのスポンサーが信用保証を提供する前に、輸入者の銀行と輸出者の銀行は通常承認されなければなりません。

リスク軽減は、貿易金融プログラムの重要な目標の1つです。 スポンサー組織は、商業的または政治的リスクに直面した場合に全額または一部の返済を保証することにより、個々の銀行に対するリスクを軽減または排除します。 先進国の企業の場合、このリスクは一般に民間貿易信用保険でカバーされますが、発展途上の地域ではそのような政策のコストが法外に高くなるため、公共部門または地域の国際機関が介入する必要があります。たとえば、アジア開発銀行は、中国企業からタイ企業への取引を保証し、いずれかの国の政治的不安定により取引の完了が妨げられる場合、支払いを約束する場合があります。

貿易金融プログラムはまた、銀行が取引前および取引後の費用のためにローンに資金提供するのを助けるために、回転信用枠を提供します。 多くの貿易金融機関は、個々の輸出入契約の一部ではない費用を支払うために顧客企業に資金を貸す銀行に追加のお金を貸すプログラムを提供しています。 この場合、組織は民間部門の輸入業者または輸出業者のパフォーマンスを保証するのではなく、銀行のリスクを負います。 そのようなローンの例としては、インドネシアの衣料品メーカーが布地やその他の備品を購入して輸出のための大量注文を満たすためのものがあります。

アジア開発銀行やアフリカ開発銀行などの地域貿易金融プログラムは、地域内の貿易を促進するとともに、地域外の輸入/輸出活動において加盟国の銀行や企業を支援するように設計されています。 第三国または第四国の銀行が取引に関与している可能性があり、取引のリスクがさらに高まります。 たとえば、ベトナムの企業がフランスの資本設備を輸入し、ドイツの銀行が輸出に融資する場合があります。 アジア開発銀行は、輸入銀行が支払うであろうドイツの銀行に信用保証を提供するかもしれません。