Hva er de forskjellige typene programmer for handelsfinansiering?

Handelsfinansieringsprogrammer er sponset av myndigheter eller internasjonale finansorganisasjoner for å oppmuntre bankene til å finansiere handelstransaksjoner i privat sektor i områder der finansmarkedene går i stykker. Typiske programmer inkluderer kredittgarantier, revolverende kredittfasiliteter og risikoreduserende programmer, spesielt i regioner som har valutabegrensninger og hvor utenrikshandel gir likviditet i valuta. Sponsing av internasjonale organisasjoner fra 2011 inkluderte den asiatiske utviklingsbanken, Verdensbankens internasjonale finansieringskorporasjon og Den europeiske gjenoppbyggingsbanken.

Kredittgarantiprogrammer sikrer at en eksportørs bank vil motta betaling på et kredittbrev, selv om importøren eller importørens bank ikke betaler som forventet. Dette oppfordrer bankene til å ta på seg kunder som de vanligvis ikke jobber med, og det gjør at mindre selskaper kan delta i import- og eksporttransaksjoner. Kredittgarantier stilles på individuell transaksjonsbasis etter at importøren og eksportøren har forhandlet frem betingelser. Importørens bank og eksportørbank må generelt være godkjent før sponsor for handelsfinansieringsprogrammer vil tilby en kredittraranti.

Risikoredusering er et av hovedmålene for handelsfinansieringsprogrammer. Sponsororganisasjoner reduserer eller eliminerer risiko for de enkelte banker ved å garantere full eller delvis tilbakebetaling i møte med kommersiell eller politisk risiko. For selskaper i mer utviklede land dekkes denne risikoen vanligvis av kredittforsikring for privat handel, men i mindre utviklede regioner vil kostnadene for en slik politikk være uoverkommelige, og dermed kreve offentlig sektor eller regionale internasjonale organisasjoner å trå til. For eksempel den asiatiske utviklingsbanken kan garantere transaksjonen fra et kinesisk selskap til et thailandskt selskap, og lovet betaling dersom politisk ustabilitet i det ene landet eller det andre forhindrer at transaksjonen fullføres.

Handelsfinansieringsprogrammer tilbyr også revolverende kredittfasiliteter for å hjelpe bankene med å finansiere lån for utgifter før og etter transaksjonen. Mange handelsfinansieringsorganisasjoner tilbyr programmer for å låne ut ekstra penger til banker som låner ut midlene til klientbedrifter for å betale for utgifter som ikke nødvendigvis er en del av den individuelle eksport / import-kontrakten. I dette tilfellet tar organisasjonen bankens risiko, i stedet for å garantere ytelsen til den private importøren eller eksportøren. Et eksempel på et slikt lån kan være et for en indonesisk klesprodusent å kjøpe stoff og andre forsyninger for å fylle en stor eksportordre.

Regionale handelsfinansieringsprogrammer som de fra den asiatiske utviklingsbanken eller den afrikanske utviklingsbanken er utviklet for å fremme handel i regionen samt støtte medlemslandsbanker og selskaper med import / eksportaktivitet utenfor regionen. Banker fra tredje eller til og med fjerde land kan være involvert i transaksjoner, noe som ytterligere øker risikoen for ethvert handelsforetak. For eksempel kan et vietnamesisk selskap importere fransk kapitalutstyr, med en tysk bank som finansierer eksporten. Den asiatiske utviklingsbanken vil da kunne tilby en kreditgaranti til den tyske banken som importørens bank ville betale.