Quais são os diferentes tipos de programas de financiamento comercial?

Os programas de finanças comerciais são patrocinados por organizações financeiras do governo ou internacionais para incentivar os bancos a financiar transações comerciais do setor privado em áreas onde os mercados financeiros se quebram. Os programas típicos incluem garantias de crédito, linhas de crédito rotativas e programas de mitigação de riscos, particularmente em regiões que possuem restrições de moeda e nas quais o comércio exterior fornece liquidez em câmbio. As organizações internacionais patrocinadas em 2011 incluíram o Banco Asiático de Desenvolvimento, a Corporação Financeira Internacional do Banco Mundial e o Banco Europeu para Reconstrução e Desenvolvimento. Isso incentiva os bancos a enfrentar clientes com quem normalmente não funcionam e permite que empresas menores participem de transações de importação e exportação. As garantias de crédito são feitas em um iBase de transação administrativa após o importador e o exportador negociaram termos. O banco do importador e o banco do exportador geralmente devem ser aprovados antes que o patrocinador dos programas de financiamento comercial ofereça uma garantia de crédito.

Mitigação de risco é um dos principais objetivos dos programas de financiamento comercial. As organizações patrocinadoras reduzem ou eliminam o risco para os bancos individuais, garantindo o pagamento total ou parcial diante de riscos comerciais ou políticos. Para empresas de países mais desenvolvidos, esse risco geralmente é coberto por seguro de crédito com comércio privado, mas em regiões menos desenvolvidas, o custo de tal política seria proibitivo, exigindo assim que o setor público ou organizações internacionais regionais intervessem. Por exemplo, o banco de desenvolvimento asiático pode garantir a transação de uma empresa chinesa para uma empresa tailandesa, o pagamento promissor seimpede que a transação seja concluída.

Os programas de finanças comerciais também oferecem linhas de crédito rotativas para ajudar os bancos a financiar empréstimos para despesas de pré e pós-transação. Muitas organizações de finanças comerciais oferecem programas para emprestar dinheiro adicional aos bancos que emprestam os fundos às empresas clientes para pagar pelas despesas que não fazem necessariamente parte do contrato individual de exportação/importação. Nesse caso, a organização assume o risco do banco, em vez de garantir o desempenho do importador ou exportador do setor privado. Um exemplo desse empréstimo pode ser um para um fabricante de roupas indonésias comprar tecido e outros suprimentos para preencher um grande pedido de exportação.

Os programas de finanças comerciais regionais como os do Banco Asiático de Desenvolvimento ou do Banco de Desenvolvimento Africano são projetados para promover o comércio dentro da região, bem como apoiar bancos e empresas de países membros e empresas de importação/exportação fora da região. Bancos de terceiro ou mesmo quarto países mestar envolvido em transações, aumentando ainda mais o risco de qualquer compromisso comercial. Por exemplo, uma empresa vietnamita pode importar equipamentos de capital francês, com um banco alemão financiando a exportação. O Banco Asiático de Desenvolvimento pode oferecer uma garantia de crédito ao banco alemão que o banco do importador pagaria.