Qu'est-ce que Jingle Mail?

Lorsqu'un emprunteur décide de s'éloigner des versements hypothécaires et de retourner les clés à la banque avant que la banque n'ait la possibilité de saisir la propriété, ceci est connu sous le nom de «jingle Mail», en référence au son, l'enveloppe pleine de clés sera à la fin de la banque. La crise hypothécaire des subprimes a provoqué une explosion dans Jingle Mail, car les emprunteurs ont réalisé qu'ils ne pouvaient pas effectuer leurs versements hypothécaires et qu'ils perdaient rapidement des capitaux propres dans leurs maisons. Plutôt que de passer par le processus de forclusion, certaines personnes ont choisi de renoncer à leurs clés tôt.

Les banques utilisent des termes comme la «forclusion volontaire» et la «motivation réduite pour maintenir la possession» pour décrire le phénomène de courrier jingle, et en 2008, il a commencé à être un problème grave pour les prêteurs. La plupart des prêteurs se sont mis à gérer de l'argent, à ne pas gérer l'immobilier, et l'apparition soudaine de grands stocks de propriétés à gérer était problématique pour de nombreuses banques. Baisse des valeurs des propriétés et des normes de prêt plus rigidesIl a également rendu plus difficile pour les banques de décharger l'immobilier qui leur est imposé par des emprunteurs malheureux.

Pour les emprunteurs, il y a certains avantages à s'éloigner d'une hypothèque, bien qu'il y ait également de graves répercussions. L'envoi d'un paquet de courrier jingle aidera les emprunteurs à éviter l'apparition d'une procédure de forclusion sur leurs dossiers de crédit, mais le prêt sera toujours considéré comme par défaut, ce qui rend difficile d'emprunter de l'argent à l'avenir. Le principal avantage du courrier par courrier dans l'œil de certains emprunteurs est qu'il leur permet de sortir d'une hypothèque dès qu'ils se rendent compte que l'hypothèque ne peut pas être payée, garantissant qu'ils ne font pas plus de paiements sur une proposition perdante.

Un concept connexe est Cash for Keys, dans lequel une banque paie un emprunteur défaillant pour quitter une maison. Pour les banques, le courrier jingle et la trésorerie pour les clés sont préférables à la procédure de forclusion traditionnelleEdings, car ils reçoivent généralement la maison en meilleur état, ce qui facilite la vente.

Il y a toutes sortes de raisons pour un emprunteur de recourir à l'envoi dans Jingle Mail. La baisse des prix des logements est une raison courante, tout comme les taux d'intérêt en ballon. De nombreux emprunteurs pris dans la crise hypothécaire subprime se sont retrouvés avec des hypothèques qu'ils ne pouvaient pas gérer, et dans certains cas, leurs soldes principaux ont en fait augmenté au fil du temps, ce qui rend l'hypothèque encore plus difficile à payer. Lorsqu'une hypothèque subprime est combinée avec la perte d'un emploi ou une augmentation soudaine des dépenses, le jet dans l'éponge peut commencer à sembler une bonne option.