Co je Jingle Mail?

Pokud se dlužník rozhodne odejít z hypotečních plateb a vrátit klíče do banky dříve, než bude mít banka šanci vyloučit nemovitost, nazývá se to „jingle mail“ v ​​odkazu na zvuk, který bude obálka plná klíčů udělat, když dorazí do banky. Hypoteční hypotéka způsobila výbuch v rolničce, protože si dlužníci uvědomili, že nemohou splácet hypotéku a ve svých domovech rychle ztrácí kapitál. Spíše než procházet procesem uzavření trhu, někteří lidé se rozhodli předat své klíče brzy.

Banky používají výrazy jako „dobrovolné uzavření trhu“ a „snížená motivace k udržení držení“ pro popis jevu jingle mail a v roce 2008 to začalo být pro věřitele vážným problémem. Většina věřitelů se zabývá obchodem s penězi, ne správou nemovitostí a náhlý výskyt velkých zásob nemovitostí, které je třeba spravovat, byl pro mnoho bank problematický. Klesající hodnoty nemovitostí a přísnější úvěrové standardy také znesnadňovaly pro banky vykládku nemovitostí, které na ně kladou nešťastní dlužníci.

Pro dlužníky existuje několik výhod, jak odejít z hypotéky, i když existují i ​​některé vážné následky. Odeslání balíčku jingle mail pomůže vypůjčovatelům vyhnout se objevení se řízení o uzavření trhu ve svých záznamech o úvěru, ale půjčka bude i nadále považována za v prodlení, což bude v budoucnu obtížné půjčit si peníze. Hlavní výhoda, kterou mají někteří dlužníci v poště, je, že jim umožňuje dostat se z hypotéky, jakmile si uvědomí, že hypotéku nelze zaplatit, a zajistit tak, že nebudou platit více za ztrátu nabídky.

Souvisejícím pojmem je hotovost za klíče, ve které banka platí dlužníkovi v prodlení, aby uvolnil dům. Pro banky je výhodnější posílat poštu a hotovost za klíče před tradičními řízeními o uzavření trhu, protože obyčejně dostávají dům v lepším stavu, což usnadňuje prodej.

Existuje celá řada důvodů, proč se dlužník uchýlil k zasílání e-mailové zprávy. Klesající ceny bydlení jsou častým důvodem, stejně jako zvyšování úrokových sazeb. Mnoho dlužníků dohnaných v hypoteční krizi s hypotékami skončilo hypotékami, které nedokázali zvládnout, a v některých případech se jejich hlavní zůstatky ve skutečnosti v průběhu času zvýšily, což hypotéku ještě těžší splácet. Když je hypotéka na nižší úroveň kombinována se ztrátou zaměstnání nebo náhlým nárůstem nákladů, může se házení do ručníku začít jevit jako dobrá volba.