Was ist Jingle Mail?
Wenn ein Kreditnehmer beschließt, von Hypothekenzahlungen Abstand zu nehmen und die Schlüssel an die Bank zurückzugeben, bevor die Bank die Möglichkeit hat, das Eigentum auszuschließen, wird dies als "Jingle Mail" bezeichnet machen, wenn es bei der Bank ankommt. Die Subprime-Hypothekenkrise löste eine Explosion von Jingle-Mails aus, als die Kreditnehmer erkannten, dass sie ihre Hypothekenzahlungen nicht leisten konnten und schnell Eigenkapital in ihren Häusern verloren. Anstatt den Zwangsvollstreckungsprozess zu durchlaufen, entschieden sich einige Leute dafür, ihre Schlüssel frühzeitig abzugeben.
Banken verwenden Begriffe wie „freiwillige Zwangsvollstreckung“ und „verminderte Motivation zur Aufrechterhaltung des Besitzes“, um das Phänomen der Jingle-Mail zu beschreiben. 2008 wurde dies zu einem ernsthaften Problem für die Kreditgeber. Die meisten Kreditgeber befassen sich mit dem Umgang mit Geld, nicht mit der Verwaltung von Immobilien, und das plötzliche Auftreten großer Bestände an zu verwaltenden Immobilien war für viele Banken problematisch. Sinkende Immobilienwerte und strengere Kreditvergabestandards erschwerten es den Banken auch, die Immobilien zu entladen, die ihnen von unglücklichen Kreditnehmern aufgezwungen wurden.
Für Kreditnehmer hat die Abkehr von einer Hypothek einige Vorteile, auch wenn dies schwerwiegende Auswirkungen hat. Wenn Sie ein Paket mit Jingle-Mails einsenden, vermeiden Sie, dass in Ihren Kreditunterlagen ein Zwangsvollstreckungsverfahren angezeigt wird. Der Kredit gilt jedoch weiterhin als in Verzug, sodass es schwierig wird, in Zukunft Geld auszuleihen. Der Hauptvorteil von Jingle Mail im Auge einiger Kreditnehmer besteht darin, dass sie aus einer Hypothek aussteigen können, sobald sie feststellen, dass die Hypothek nicht bezahlt werden kann, und dass sie bei einem Verlust keine weiteren Zahlungen leisten.
Ein verwandtes Konzept ist die Schlüsselübergabe, bei der eine Bank einen säumigen Kreditnehmer für die Räumung eines Eigenheims bezahlt. Für Banken sind Jingle Mail und Bargeld für Schlüssel den traditionellen Zwangsvollstreckungsverfahren vorzuziehen, da sie das Haus in der Regel in einem besseren Zustand erhalten, was den Verkauf erleichtert.
Es gibt viele Gründe, warum ein Kreditnehmer auf das Versenden von Jingle-Mails zurückgreifen sollte. Sinkende Immobilienpreise sind ein häufiger Grund, ebenso wie steigende Zinssätze. Viele Kreditnehmer, die von der Subprime-Hypothekenkrise betroffen waren, verzeichneten Hypotheken, die sie nicht handhaben konnten, und in einigen Fällen erhöhten sich ihre Kapitalbilanzen im Laufe der Zeit, was die Rückzahlung der Hypothek noch schwieriger machte. Wenn eine Subprime-Hypothek mit dem Verlust eines Arbeitsplatzes oder einem plötzlichen Anstieg der Ausgaben verbunden ist, kann es eine gute Option sein, das Handtuch zu werfen.