Qu'est-ce que la Fair Credit Billing Act?
La Fair Credit Billing Act (FCBA) est une loi fédérale américaine qui a été créée pour protéger les consommateurs américains contre les pratiques de facturation déloyales imposées par les créanciers. Il s’applique spécifiquement aux comptes «à capital variable», tels que les cartes de crédit et les comptes à charges renouvelables, par opposition aux accords de versement et aux plans de paiement à taux fixe associés à certains types de prêts. En outre, la loi offre aux consommateurs un lieu de résolution des litiges. La FCBA étant un amendement de la loi américaine sur la vérité dans les prêts, les droits spécifiques des consommateurs et les procédures de règlement des litiges sont décrits et régis par le titre 15 du United States Code, article 1601.
Selon la Fair Credit Billing Act, il existe un certain nombre d’erreurs de facturation susceptibles d’être corrigées par la loi. Cela inclut les erreurs liées à des montants de charges incorrects, à des dates d’achat ou à l’impossibilité d’appliquer des paiements ou d’autres crédits au compte au cours de la même période de facturation. Plusieurs garanties de protection sont également en vigueur. Par exemple, le consommateur ne peut être tenu pour responsable des frais non autorisés jusqu’à concurrence des premiers 50 USD (dollars américains) au départ, et pas du tout si ces frais s’avèrent illégaux. En outre, le consommateur ne peut être tenu responsable des frais pour des marchandises ou des services jamais reçus ou refusés en raison du non-respect des attentes. Enfin, des frais ne peuvent être appliqués pour les articles pour lesquels le consommateur a demandé par écrit une vérification ou une preuve d'achat.
Pour lancer un litige relatif à la facturation en vertu de la Fair Credit Billing Act, le consommateur doit d’abord informer par écrit le créancier des détails du litige dans les 60 jours suivant la date d’envoi de la facture sur laquelle l’erreur a été signalée pour la première fois. La lettre doit être envoyée par courrier recommandé, par accusé de réception ou par une autre méthode donnant lieu à un accusé de réception ou à une acceptation. Il doit également être accompagné d'une copie de toute documentation pertinente à l'appui de la demande, telle qu'un reçu de paiement ou le retour de la marchandise. Bien que le consommateur soit responsable du paiement de toute partie de la facture non affectée par l’erreur, il n’ya aucune obligation de payer les frais en litige.
En réponse à un différend relatif à la facturation, le créancier doit mener une enquête et accuser réception par écrit de la notification de la contestation dans les 30 jours. Après cela, le créancier doit résoudre le problème dans les deux cycles de facturation consécutifs, ou au plus 90 jours après la réception de la lettre de contestation du consommateur. Si le créancier ne respecte pas ces directives, ou impose ou menace d'imposer des procédures de recouvrement au cours de la période d'enquête, le consommateur est autorisé à engager une action au civil contre le créancier. En vertu de la loi sur la facturation équitable, le consommateur peut se voir facturer deux fois le montant des frais financiers imposés, ainsi que des dommages-intérêts monétaires et des frais juridiques.