Co je zákon o spravedlivém účtování kreditů?

Zákon o spravedlivých úvěrových fakturách (FCBA) je federální zákon USA, který byl vytvořen s cílem chránit americké spotřebitele před nekalými fakturačními praktikami uvalenými věřiteli. Konkrétně se týká účtů „otevřených konců“, jako jsou kreditní karty a revolvingové účtovací účty, na rozdíl od splátkových smluv nebo platebních plánů s pevnou sazbou spojených s některými typy půjček. Zákon navíc poskytuje prostor pro řešení sporů pro spotřebitele. Vzhledem k tomu, že FCBA je změnou amerického zákona o půjčkách, jsou specifická práva spotřebitelů a postupy urovnávání sporů nastíněna a upravena hlavou 15 amerického zákoníku, oddíl 1601.

Podle zákona o spravedlivých úvěrových fakturách existuje řada fakturačních chyb, které podléhají nápravě podle zákona. To zahrnuje chyby týkající se nesprávných částek platby, data nákupu nebo neprovedení plateb nebo jiných kreditů na účet během stejného fakturačního období. Platí také několik ochranných opatření. Například spotřebitel může nést odpovědnost pouze za neoprávněné poplatky až do prvních 50 USD (USD) na začátku, a ne vůbec, pokud se poplatky ukážou jako nezákonné. Spotřebitel navíc nenese odpovědnost za poplatky za zboží nebo služby, které nebyly nikdy přijaty nebo odmítnuty z důvodu nesplnění očekávání. Konečně nelze vymáhat poplatky za věci, u nichž spotřebitel podal písemnou žádost o ověření nebo doklad o koupi.

K zahájení fakturačního sporu podle zákona o spravedlivém úvěrování musí spotřebitel nejprve písemně informovat věřitele o podrobnostech sporu do 60 dnů od data odeslání vyúčtování, ke kterému se chyba poprvé objevila. Dopis by měl být zaslán ověřenou poštou, potvrzeným doručením nebo jiným způsobem, který vede k přijetí nebo přijetí. K žádosti by měly být přiloženy také kopie veškeré příslušné dokumentace, která podporuje tvrzení, například potvrzení o zaplacení nebo vrácené zboží. Zatímco spotřebitel je zodpovědný za platbu jakékoli části účtu, která není touto chybou ovlivněna, není povinnost platit sporné poplatky.

V reakci na fakturační spor musí věřitel provést šetření a písemně potvrdit přijetí oznámení sporu do 30 dnů. Poté musí věřitel věc vyřešit do dvou po sobě jdoucích fakturačních cyklů, nejpozději však do 90 dnů od obdržení sporného dopisu spotřebitele. Pokud věřitel tyto zásady nedodrží nebo pokud během vyšetřovacího období uloží nebo hrozí, že bude vymáhat inkasní řízení, má spotřebitel právo zahájit proti věřiteli občanskoprávní žalobu. Podle zákona o spravedlivém úvěrovém vyúčtování může být spotřebiteli udělena dvojnásobná výše uložených finančních poplatků, jakož i peněžních náhrad a zákonných poplatků.