O que é o ato justo de cobrança de crédito?
A Lei de Faturamento de Crédito Justo (FCBA) é uma lei federal dos EUA que foi criada para proteger os consumidores americanos de práticas de cobrança injustas impostas pelos credores. Ele se aplica especificamente a contas de "extremidade aberta", como cartões de crédito e contas de cobrança rotativas, em oposição aos contratos de parcelamento ou planos de pagamento de taxa fixa associados a certos tipos de empréstimos. Além disso, a lei fornece um local para resolução de disputas para os consumidores. Como o FCBA é uma emenda da Lei da Verdade dos EUA em empréstimos, os direitos específicos dos consumidores e dos procedimentos de liquidação de controvérsias são descritos e governados pelo Título 15 do Código dos Estados Unidos, seção 1601. Isso inclui erros relacionados a valores de cobrança incorretos, datas de compra ou falha em aplicar pagamentos ou outros créditos à conta durante o mesmo período de cobrança. Várias salvaguardas de proteção também estão em vigor. Para inA postura, o consumidor só pode ser responsabilizado por cobranças não autorizadas até os primeiros dólares de US $ 50 (USD) inicialmente, e de modo algum se as cobranças forem ilegais. Além disso, o consumidor não pode ser responsabilizado por cobranças por mercadorias ou serviços nunca recebidos ou rejeitados devido à falta de atendimento às expectativas. Finalmente, as cobranças não podem ser aplicadas para itens para os quais o consumidor fez uma solicitação por escrito de verificação ou prova de compra.
Para lançar uma disputa de cobrança sob a Lei de Faturamento de Crédito Justo, o consumidor deve primeiro informar o credor sobre os detalhes da disputa por escrito dentro de 60 dias após a data de correspondência da fatura em que o erro apareceu pela primeira vez. A carta deve ser enviada por correio certificado, entrega confirmada ou outro método que produz um recebimento de entrega ou aceitação. Também deve ser acompanhado por cópias de qualquer documentação relevante que apoie o CLAIM, como um recibo para pagamento ou mercadoria devolvida. Embora o consumidor seja responsável por pagar qualquer parte da conta não afetada pelo erro, não há obrigação de pagar cobranças em disputa.
Em resposta a uma disputa de cobrança, o credor deve conduzir uma investigação, além de reconhecer por escrever o recebimento da notificação da disputa dentro de 30 dias. Depois disso, o credor deve resolver o assunto em dois ciclos de cobrança consecutivos, ou não mais que 90 dias após o recebimento da carta de disputa do consumidor. Se o credor não seguir essas diretrizes, ou impõe ou ameaça impor procedimentos de coleta durante o período de investigação, o consumidor tem o direito de levar um processo civil contra o credor. De acordo com a Lei de Faturamento de Crédito Justo, o consumidor pode receber o dobro do valor das cobranças financeiras impostas, bem como danos monetários e honorários legais.