Co to jest ustawa o uczciwych rachunkach kredytowych?
Fair Credit Billing Act (FCBA) to amerykańskie prawo federalne, które zostało stworzone w celu ochrony amerykańskich konsumentów przed nieuczciwymi praktykami fakturowania narzucanymi przez wierzycieli. Dotyczy to w szczególności rachunków „otwartych”, takich jak karty kredytowe i rachunki opłat odnawialnych, w przeciwieństwie do umów ratalnych lub planów płatności o stałym oprocentowaniu związanych z niektórymi rodzajami pożyczek. Ponadto prawo zapewnia miejsce rozstrzygania sporów dla konsumentów. Ponieważ FCBA jest poprawką do amerykańskiej ustawy o prawdzie w udzielaniu pożyczek, szczególne prawa konsumentów i procedury rozstrzygania sporów są określone i regulowane przez tytuł 15 Kodeksu Stanów Zjednoczonych, sekcja 1601.
Zgodnie z ustawą o uczciwych rachunkach kredytowych istnieje wiele błędów w fakturowaniu, które podlegają naprawie na mocy prawa. Obejmuje to błędy związane z nieprawidłowymi kwotami opłat, datami zakupu lub niezastosowaniem płatności lub innych kredytów na koncie w tym samym okresie rozliczeniowym. Obowiązuje również kilka zabezpieczeń. Na przykład konsument może zostać pociągnięty do odpowiedzialności za nieautoryzowane obciążenia do pierwszych 50 USD (USD) początkowo, a wcale nie, jeśli opłaty okażą się niezgodne z prawem. Ponadto konsument nie ponosi odpowiedzialności za opłaty za towary lub usługi, które nigdy nie zostały otrzymane lub odrzucone z powodu niespełnienia oczekiwań. Wreszcie, nie można egzekwować opłat za przedmioty, w przypadku których konsument złożył pisemną prośbę o weryfikację lub dowód zakupu.
Aby rozpocząć spór rozliczeniowy na podstawie ustawy o uczciwym rozliczaniu kredytu, konsument musi najpierw poinformować wierzyciela o szczegółach sporu na piśmie w ciągu 60 dni od daty wysłania rachunku, w którym błąd pojawił się po raz pierwszy. List należy wysłać listem poleconym, potwierdzoną dostawą lub inną metodą potwierdzającą odbiór dostawy lub przyjęcie. Do wniosku należy również dołączyć kopie wszelkiej stosownej dokumentacji potwierdzającej roszczenie, takiej jak pokwitowanie zapłaty lub zwrócone towary. Chociaż konsument jest odpowiedzialny za zapłacenie dowolnej części rachunku, na której nie wystąpił błąd, nie ma obowiązku zapłaty spornych opłat.
W odpowiedzi na spór dotyczący faktury wierzyciel musi przeprowadzić dochodzenie, a także potwierdzić na piśmie otrzymanie powiadomienia o sporze w ciągu 30 dni. Następnie wierzyciel musi rozwiązać sprawę w ciągu dwóch kolejnych cykli rozliczeniowych lub nie później niż 90 dni od otrzymania listu spornego konsumenta. Jeśli wierzyciel nie zastosuje się do tych wytycznych lub narzuci lub grozi nałożeniem procedur windykacyjnych w okresie objętym dochodzeniem, konsument jest uprawniony do wniesienia powództwa cywilnego przeciwko wierzycielowi. Zgodnie z ustawą o uczciwym rozliczaniu kredytów konsumentowi może zostać przyznana podwójna kwota nałożonych opłat finansowych, a także odszkodowania pieniężne i opłaty prawne.