Qu'est-ce qu'un conseiller financier agréé?
Un conseiller financier agréé est une personne qui aide les clients à prendre des décisions en matière de placement. Le conseiller financier fournit une analyse de divers véhicules de placement et instruments financiers. Le conseiller se sert de cette analyse pour conseiller le client sur sa stratégie de planification financière et de placement.
Le conseiller financier agréé est principalement chargé de conseiller le client sur les décisions qui auront une incidence positive sur sa situation financière future. En tant que tel, le travail du conseiller financier implique la connaissance des lois fiscales, des assurances, des rentes et d'autres options d'investissement et d'épargne. Une compréhension de la planification successorale est également utile.
Les conseillers financiers agréés, également appelés planificateurs financiers ou consultants financiers, travaillent avec des particuliers, des petites entreprises et des sociétés. Un planificateur financier qui consulte principalement des particuliers en tant que clients est généralement désigné en tant que conseiller financier personnel. Le terme «consultant financier» est généralement réservé aux personnes employées par une société de services financiers, telle qu'une société de courtage en valeurs mobilières.
Aucune formation spécialisée n'est requise pour assumer le titre de conseiller financier agréé. Cependant, de nombreux conseillers financiers recherchent une éducation formelle dans des domaines tels que la finance, les affaires ou la comptabilité. En outre, aucune licence n'est requise pour exercer les fonctions de conseiller financier agréé. Certains conseillers préfèrent vendre certains des instruments financiers qu’ils recommandent à leurs clients. De nombreux produits, tels que les assurances, les rentes et les valeurs mobilières, exigent que le vendeur détienne une licence pour ce produit.
Bien que la formation spécialisée ne soit pas une condition préalable, certains planificateurs financiers souhaitent approfondir leurs connaissances et leur expertise. Pour ceux qui le souhaitent, il existe des organisations et associations professionnelles du secteur des services financiers qui offrent une formation formelle. Une telle formation peut souvent améliorer la réputation d'un conseiller dans la profession et lui permettre d'être considéré comme un expert dans son domaine.
Un critère de grande importance pour un conseiller financier agréé est celui de l'intégrité personnelle. Un planificateur financier est au courant des informations financières personnelles et intimes du client. Il est essentiel de pouvoir faire confiance au conseiller avec des informations aussi sensibles. Il est également essentiel qu'un planificateur agisse et conseille toujours avec la priorité principale au mieux des intérêts du client.