Qu'est-ce qu'un souscripteur hypothécaire?
Un assureur hypothécaire est un professionnel de l'assurance chargé d'évaluer le risque d'une demande de prêt hypothécaire, du point de vue de l'institution financière. Dans cet emploi, le souscripteur hypothécaire est responsable de la détermination du montant maximal de l'hypothèque octroyée. Une hypothèque est un emprunt à long terme utilisé pour financer l’achat d’une maison ou d’une propriété.
La souscription a été mise au point par le Lloyd's of London, une compagnie d’assurance, afin de limiter le risque de perte du navire moyennant des frais. Ce type de politique a été élargi pour permettre aux sociétés financières de se protéger contre les pertes financières. Le processus de souscription d’hypothèque s’observe en Amérique du Nord, en Europe et dans certaines régions d’Asie.
Un souscripteur d'hypothèques remplit chaque jour trois tâches: évaluer les demandes de prêt hypothécaire, déterminer le montant total de l'hypothèque et créer des rapports d'analyse des risques. Les souscripteurs de prêts hypothécaires sont directement employés par l’institution financière ou bancaire et travaillent généralement aux heures d’ouverture normales. Bien que certains souscripteurs de prêts hypothécaires travaillent à domicile, la grande majorité travaille dans une cabine de bureau.
Lorsque l'assureur reçoit la demande de prêt hypothécaire, il examine le revenu total déclaré du ménage, le montant de l'acompte et le prix d'achat de la propriété. Une série de calculs est effectuée pour déterminer si cette demande se situe dans la plage de risque acceptable, en fonction des critères standard du prêteur. Un programme informatique effectue maintenant ces calculs.
Le montant total de l'hypothèque octroyée est basé sur les informations fournies par le demandeur et les directives utilisées dans le programme d'ordinateur. Le souscripteur hypothécaire peut ajuster cette valeur en fonction de la valeur prévue de la propriété, du climat économique et d'autres facteurs. Les banques et les institutions financières ajustent constamment leurs niveaux de risque acceptables, en équilibrant les opportunités de profit et les risques pour l’institution.
Des rapports d’analyse des risques sont nécessaires dans chaque institution financière pour déterminer la valeur totale de l’investissement et le risque de perte financière. La revue et le résumé de ces rapports sont utilisés en interne pour ajuster les critères de prêt. Ils servent également à évaluer le rendement au travail des souscripteurs et des agents de crédit.
Une carrière en tant que souscripteur hypothécaire est relativement stable, seuls les changements économiques importants ont un impact négatif sur les ventes de biens immobiliers. Les possibilités d’avancement professionnel sont généralement limitées aux postes de direction dans la souscription d’hypothèques. De nombreuses personnes suivent des cours supplémentaires pour s’étendre à d’autres types de souscription, ce qui augmente leurs options de carrière. La souscription est une carrière basée sur des chiffres et requiert du souci du détail et des compétences en informatique pour réussir.