Qu'est-ce qu'un prêt lent?

Dans le monde financier, un «prêt lent» est un prêt qui serait au bord du défaut.La plupart du temps, un prêt est déclaré «lent» une fois que les emprunteurs ont été en retard sur leurs paiements plus d'une fois par rang ou ont manqué une période de paiement.Dans certains endroits, le terme est défini par la loi, mais il est généralement utilisé comme terme d'art qui n'a pas de définition fixe.Différentes industries, entreprises et prêteurs ont des rubriques différentes pour déterminer quand appeler un prêt un prêt lent.

Les prêts lents sont généralement considérés comme des passifs pour les prêteurs.La plupart des institutions financières sont structurées de telle manière qu'ils attendent et dépendent du remboursement régulier des dépenses de prêt.L'étiquetage des prêts lents est un moyen pour les institutions de signaler les passifs potentiels afin que le risque puisse être atténué avant qu'il ne soit réalisé.

Tous les prêts lents ne se terminent pas réellement par défaut.Le risque qu'ils puissent est la véritable préoccupation.Dans une relation de prêt normale, le prêteur mdash;Habituellement, une banque ou une autre institution financière et Mdash;fait un accord avec un emprunteur pour prêter une certaine somme d'argent sous réserve d'un calendrier de remboursement convenu.La plupart du temps, ces paiements sont effectués avec des intérêts, c'est ainsi que l'arrangement vaut pour le prêteur.Les prêteurs comptent sur les remboursements des intérêts réguliers pour financer d'autres prêts et obligations.

Les banques prévoient généralement qu'au moins certains de leurs prêts se transformeront en prêts lents.Cela est particulièrement vrai pour les prêts aux emprunteurs subprimes.Un emprunteur à risque est quelqu'un qui a généralement un mauvais crédit et qui est considéré comme un risque en matière de remboursement.

La plupart du temps, la décision de prêter de l'argent à quelqu'un est basée sur cinq considérations principales, parfois appelées «cinq CS de crédit».Ce sont le caractère, la capacité, le capital, les conditions et les garanties.Une banque choisira parfois de prêter de l'argent à un emprunteur à risque malgré une mauvaise performance dans ces «CS» si la banque peut trouver un moyen d'atténuer le risque, qui se présente souvent sous la forme d'un taux d'intérêt plus élevé.Lorsque les emprunteurs sont en mesure de payer, les banques profitent généreusement.Si les emprunteurs échouent, les prêts entrent dans la catégorie «lente».

La définition précise d'un prêt lent est parfois difficile à clouer, car cela dépend de l'institution de prêt.Le type de prêt est également important: une hypothèque est différente d'un prêt automobile, par exemple, ou d'une petite avance de fonds.Le Bureau de la surveillance de Thrift des États-Unis (OTS) a à un moment donné défini un prêt lent spécifiquement comme un prêt immobilier délinquant, mais a laissé les détails de la délinquance au prêteur.OTS a abrogé sa définition officielle en 1999, mais la phrase a toujours lieu dans les industries financières aux États-Unis, ainsi que dans le monde.

Parfois, tous les prêts qui ont 30 jours passés sont considérés comme lents.D'autres augmentent le seuil à 60 jours, tandis que dans d'autres institutions, un prêt n'est pas lent jusqu'à ce qu'un emprunteur ait pris l'habitude de rendre les paiements en retard.Dans la plupart des cas, les prêts lents sont référés aux agences de collections.Même si l'argent est finalement remboursé, la cote de crédit aux consommateurs des emprunteurs de prêt lente souffre presque toujours.