Was ist ein langsamer Kredit?

In der Finanzwelt ist ein „langsames Darlehen“ ein Darlehen, von dem angenommen wird, dass er kurz vor dem Ausfall steht.Meistens wird ein Darlehen als „langsam“ erklärt, sobald die Kreditnehmer mehr als einmal in Folge zu spät gekommen sind oder einen Zahlungszeitraum sofort verpasst haben.An einigen Stellen wird der Begriff gesetzlich definiert, wird jedoch im Allgemeinen als Kunstbegriff verwendet, dem eine feste Definition fehlt.Verschiedene Branchen, Unternehmen und Kreditgeber haben unterschiedliche Rubriken, um festzustellen, wann ein Darlehen als langsames Darlehen bezeichnet werden soll.

Langsame Kredite werden normalerweise als Verbindlichkeiten für Kreditgeber angesehen.Die meisten Finanzinstitute sind so strukturiert, dass sie die regelmäßige Rückzahlung der Darlehenskosten erwarten und abhängen.Die Kennzeichnung langsamer Kredite ist eine Möglichkeit für Institutionen, potenzielle Verbindlichkeiten zu kennzeichnen, damit das Risiko gemildert werden kann, bevor es realisiert wird.

Nicht alle langsamen Kredite enden tatsächlich in Standard.Das Risiko, dass sie möglicherweise das eigentliche Anliegen ist.In einer normalen Kreditvergabe -Beziehung der Kreditgeber Mdash;Normalerweise eine Bank oder ein anderes Finanzinstitut Mdash;schließt eine Vereinbarung mit einem Kreditnehmer, um einen bestimmten Geldbetrag zu verleihen, der einem vereinbarten Rückzahlungsplan vorliegt.In den meisten Fällen werden diese Zahlungen mit Zinsen geleistet, wie sich die Vereinbarung für den Kreditgeber lohnt.Die Kreditgeber zählen auf regelmäßige Rückzahlungen für die Finanzierung anderer Kredite und Verpflichtungen.

Banken erwarten normalerweise, dass zumindest einige ihrer Kredite in langsame Kredite werden.Dies gilt insbesondere für Kredite an Subprime -Kreditnehmer.Ein Subprime -Kreditnehmer ist jemand, der im Allgemeinen einen schlechten Kredit hat und als Risiko für die Rückzahlung angesehen wird.

Meistens basiert die Entscheidung, ob Sie jemandem Geld verleihen oder nicht, auf fünf Hauptüberlegungen, die manchmal als „fünf CS von Krediten“ bezeichnet werden.Dies sind Charakter, Kapazität, Kapital, Bedingungen und Sicherheiten.Eine Bank entscheidet sich manchmal dafür, einem Subprime -Kreditnehmer Geld zu verleihen, obwohl eine schlechte Darstellung in diesen „CS“ zeigt, wenn die Bank einen Weg finden kann, um das Risiko zu mildern, was häufig in Form eines höheren Zinssatzes erfolgt.Wenn die Kreditnehmer zahlen können, profitieren die Banken gut.Sollten die Kreditnehmer scheitern, fallen die Kredite in die Kategorie „langsam“.

Die genaue Definition eines langsamen Darlehens ist manchmal schwierig zu nageln, da viel von der Kreditinstitution abhängt.Darlehenstyp ist auch wichtig: Eine Hypothek unterscheidet sich von einem Autokredit oder einem kleinen Bargeldvorschuss.Das US -amerikanische Büro für Sparsamkeitsüberwachung (OTS) definierte zu einem Zeitpunkt ein langsames Darlehen speziell als kriminelles Wohnungsbaudarlehen, überließ jedoch die Details der Kriminalität dem Kreditgeber.OTS hat seine offizielle Definition 1999 aufgehoben, aber der Ausdruck hat in den USA sowie auf der ganzen Welt immer noch in Finanzindustrien gehalten.

Manchmal werden alle 30 -Tage -Kredite als langsam angesehen.Andere erhöhen die Schwelle auf 60 Tage, während in noch anderen Institutionen ein Darlehen nicht langsam ist, bis ein Kreditnehmer die Gewohnheit gemacht hat, in letzter Zeit Zahlungen zu wenden.In den meisten Fällen werden langsame Kredite an Sammlungsagenturen verwiesen.Auch wenn das Geld schließlich zurückgezahlt wird, leidet das Verbraucherguthaben von langsamen Kreditnehmern fast immer.