Che cos'è un conto bancario offshore?

Se il termine "conto bancario offshore" evoca immagini di fuggitivi miliardari e boss della criminalità organizzata, preparatevi per un controllo della realtà. In generale, qualsiasi conto bancario aperto al di fuori del proprio paese di origine può essere considerato un conto bancario offshore. Di solito non c'è molta differenza nel servizio o nei benefici tra la banca all'angolo e una banca situata nelle Isole Cayman. L'appello è molto più evidente durante il periodo d'imposta, quando le attività e le entrate devono essere segnalate all'IRS o ad altre agenzie governative per le entrate all'estero.

Poiché il settore bancario è forse il 10% di memoria e il 90% di contabilità, molti paesi più piccoli possono offrire servizi di conti bancari offshore senza un investimento sostanziale. Nazioni insulari come le Isole Cayman o le Isole del Canale possono competere con successo con la Svizzera o il Belgio per clienti bancari offshore. Le leggi locali possono limitare o eliminare le imposte sui conti bancari tradizionali. Questo è il motivo per cui alcune società e individui più ricchi preferiscono aprire un conto bancario in piccoli stati sovrani che consentono ai titolari di conti di rimanere praticamente anonimi.

Per molti anni, un conto bancario offshore è stato in effetti un modo conveniente per nascondere i profitti derivanti da attività illegali o guadagni sottostimati. L'Internal Revenue Service (IRS) degli Stati Uniti avrebbe scarsa conoscenza del denaro depositato altrove. Le banche offshore non erano obbligate a segnalare l'esistenza di tali conti e i titolari dei conti potevano legalmente pagare tasse minime o nulle per il paese ospitante. Negli ultimi anni, tuttavia, le regole che governano le attività bancarie offshore sono diventate molto più rigide. Qualsiasi conto bancario contenente oltre $ 1,000 di dollari statunitensi (USD) deve essere segnalato come reddito all'IRS, indipendentemente da dove si trovi quel conto bancario.

Molte persone considerano l'apertura di un conto bancario offshore per motivi finanziari molto legittimi. I residenti di un paese politicamente o economicamente instabile possono organizzare un conto in un paese più stabile. Se il governo dovesse crollare finanziariamente, i residenti possono ancora proteggere i loro soldi da una corsa alla banca nazionale. Coloro che viaggiano frequentemente in Europa o in Asia possono beneficiare di un account in Inghilterra o in Giappone. Il tasso di cambio tra valute estere è spesso più favorevole con i conti "locali". Con l'avvento dell'elettronica bancaria, il detentore di un conto bancario offshore spesso può facilmente effettuare transazioni di routine senza viaggiare all'estero.

C'è ancora uno stigma collegato a un conto bancario offshore a causa di alcuni rapporti finanziari nell'area grigia, ma non c'è nulla di illegale o immorale nell'aprire uno per motivi legittimi. Alcune banche straniere possono richiedere un deposito iniziale sostanziale o altre restrizioni, ma i benefici di un obbligo fiscale più basso o di un tasso di interesse più elevato di solito superano questi ostacoli. La maggior parte dei conti è protetta da assicuratori bancari internazionali. Molte banche straniere che offrono tali servizi di account pubblicizzano su Internet e su periodici orientati agli investimenti.