O que é uma conta bancária offshore?
Se o termo "conta bancária offshore" evocar imagens de bilionários fugitivos e chefes do crime organizado, esteja preparado para uma verificação da realidade. De um modo geral, qualquer conta bancária aberta fora do país de origem pode ser considerada uma conta bancária offshore. Geralmente, não há muita diferença em serviços ou benefícios entre o banco na esquina e um banco localizado nas Ilhas Cayman. O apelo é muito mais aparente durante o período do imposto, quando ativos e receitas devem ser relatados ao IRS ou a outras agências de receita do governo no exterior.
Como o setor bancário talvez tenha 10% de armazenamento e 90% de contabilidade, muitos países menores podem oferecer serviços de contas bancárias offshore sem um investimento substancial próprio. Países insulares, como as Ilhas Cayman ou Ilhas do Canal, podem competir com sucesso com a Suíça ou a Bélgica por clientes bancários offshore. As leis locais podem limitar ou eliminar os impostos impostos nas contas bancárias tradicionais. É por isso que algumas empresas e indivíduos mais ricos preferem abrir uma conta bancária em pequenos estados soberanos que permitem que os titulares de contas permaneçam praticamente anônimos.
Por muitos anos, uma conta bancária offshore foi de fato uma maneira conveniente de ocultar lucros de atividades ilegais ou ganhos de negócios subnotificados. O Internal Revenue Service (IRS) dos Estados Unidos teria pouco conhecimento do dinheiro depositado em outros lugares. Os bancos offshore não eram obrigados a relatar a existência dessas contas e os titulares da conta podiam legalmente pagar pouco ou nenhum imposto ao país anfitrião. Nos últimos anos, no entanto, as regras que regem os bancos offshore tornaram-se muito mais rígidas. Qualquer conta bancária que contenha mais de US $ 1.000 dólares (USD) deve ser reportada como receita ao IRS, independentemente de onde estiver.
Muitas pessoas consideram abrir uma conta bancária offshore por razões financeiras muito legítimas. Residentes de um país politicamente ou economicamente instável podem solicitar uma conta em um país mais estável. Se o governo entrar em colapso financeiro, os residentes ainda podem proteger seu dinheiro de uma corrida no banco nacional. Quem viaja frequentemente para a Europa ou Ásia pode se beneficiar de ter uma conta na Inglaterra ou no Japão. A taxa de câmbio entre moedas estrangeiras costuma ser mais favorável nas contas "locais". Com o advento do banco eletrônico, o titular de uma conta bancária offshore geralmente pode facilmente realizar transações de rotina sem viajar para o exterior.
Ainda existe um estigma associado a uma conta bancária offshore por causa de algumas transações financeiras na área cinzenta, mas não há nada de ilegal ou antiético em abrir uma por razões legítimas. Alguns bancos estrangeiros podem exigir um depósito inicial substancial ou outras restrições, mas os benefícios de uma obrigação tributária mais baixa ou de uma taxa de juros mais alta geralmente superam esses obstáculos. A maioria das contas é protegida por seguradoras bancárias internacionais. Muitos bancos estrangeiros que oferecem esses serviços de conta anunciam na Internet e em periódicos orientados para investimentos.