最も重要な529計画ルールは何ですか？

最も重要な529計画ルールは、拠出額、年間収入、退会手続きと手当、税金、資格のある教育支出を扱います。 529貯蓄プランを監督する両親、親s、または他の人々は、この大学の貯蓄ツールを最大限に活用するために、これらの規則に精通する必要があります。 ほとんどの529プランルールには、最小および最大の拠出額があり、529プランルールの各セットは、大学への出席のために基金から撤退するときの撤退手続き、税政策、および適格な教育支出も規定しています。

529の貯蓄計画を立てる人々は、その計画の方針によって定められた拠出規則に注意する必要があります。 プランによっては最低25ドルの最小拠出がありますが、他のプランではより大きな最小拠出が必要です。 同様に、多くのプランには貢献の上限があります。 ほとんどの場合、これらの最大値は、計画を監督する州によって決定されます。 各州は、全体の最大拠出限度額を課す場合があります。つまり、計画の合計額が一定の金額に達すると、将来の拠出は許可されなくなります。

529貯蓄プランに参加する個人は、年収に基づいて制限されません。 ただし、両親は、連邦政府が財政援助の適格性を決定するときに、529貯蓄計画の金額が資産全体の一部と見なされることに注意する必要があります。 529普通預金口座やその他の資産の価値に応じて、一部の学生は、他の方法では適格となる連邦政府の財政援助を放棄する場合があります。

撤退手続きと手当は、人々が明確に理解する必要がある他の重要な計画ルールです。 適切な手順が守られない場合、529プランの受益者は、引き出した資金に対してペナルティを支払う必要があります。 通常、この料金は10パーセントです。

529の貯蓄プランに関連する重要な税務上の影響もあります。 税制上の優遇措置は、このタイプの大学の貯蓄プランが非常に人気がある理由の1つです。 ただし、多くの退職または大学の貯蓄オプションと同様に、各529プランには、誰が寄付できるか、税金の控除としてどのくらい寄付および請求できるか、その個人に対する正確なルールまたは税制上の優遇措置について異なるルールがあります。

529年の貯蓄プランを使用して大学の費用を支払うときが来るとき、適格な教育支出を構成するもののルールを理解することが重要です。 ほとんどの529プランルールは、529アカウントの資金を使用して相殺できる支出のリストを提供します。 リストに含まれていない費用に529プランの資金を使用すると、重大な罰則が科せられる可能性があります。