Hva er de viktigste 529 planreglene?

De viktigste 529 planreglene omhandler bidragsmengder, årlig inntekt, uttaksprosedyrer og kvoter, skatter og kvalifiserte utdannelsesutgifter. Foreldre, pårørende eller andre mennesker som har tilsyn med en 529 spareplan, bør gjøre seg kjent med disse reglene for å dra full nytte av dette college-sparringsverktøyet. De fleste 529 planregler har minimums- og maksimumsbidragsbeløp, og hvert sett med 529 planregler dikterer også uttaksprosedyrer, skattepolitikk og kvalifiserte utdannelsesutgifter når det er på tide å trekke seg ut av fondet for college-deltagelse.

Personer som utarbeider en 529 spareplan, bør være klar over bidragsreglene diktert av planens policyer. Noen planer har et minimumsbidrag på så lite som $ 25 amerikanske dollar, mens andre krever et større minimumsbidrag. På samme måte har mange planer bidragsmaksimum. I de fleste tilfeller bestemmes disse maksimumene av staten som fører tilsyn med planen. Hver stat kan innføre en maksimal samlet bidragsgrense, noe som betyr at når den totale verdien av planen når et visst beløp, ikke tillates fremtidige bidrag.

Personer som bidrar til en 529 spareplan er ikke begrenset basert på deres årlige inntekt. Foreldre bør imidlertid være klar over at mengden penger i en 529 spareplan anses som en del av deres samlede eiendeler når den føderale regjeringen bestemmer støtteberettigelsen. Noen studenter kan glemme føderal økonomisk støtte som de ellers ville kvalifisere seg til, avhengig av verdien av 529 sparekonto og andre eiendeler.

Uttaksprosedyrer og kvoter er andre viktige 529 planregler som folk bør forstå klart. Hvis de riktige prosedyrene ikke overholdes, kan mottakeren av 529-planen måtte betale en straff for midlene han eller hun trekker ut. Denne avgiften er vanligvis ti prosent.

Det er også viktige skattemessige konsekvenser knyttet til 529 spareplaner. Skattefordelen er en av grunnene til at denne typen college-spareplan er så populær. I likhet med mange pensjonsalternativer eller sparingalternativer, har imidlertid hver 529-plan forskjellige regler for hvem som kan bidra, hvor mye de kan bidra og kreve som et fradrag på skatten, og hva de nøyaktige reglene eller skattefordelene er for den personen.

Når det er på tide å bruke spareplanen 529 for å betale for collegeutgifter, er det viktig å forstå reglene for hva som utgjør en kvalifisert utdanningsutgift. De fleste 529 planregler inneholder en liste over utgifter som kan utlignes ved å bruke midler fra 529-kontoen. Å bruke de 529 planmidlene for utgifter som ikke er inkludert på listen, kan føre til betydelige straffer.