Jakie są najważniejsze zasady planu 529?
Najważniejsze zasady planu 529 dotyczą kwot składek, rocznych dochodów, procedur i ulg, podatków i wykwalifikowanych wydatków na edukację. Rodzice, krewni lub inne osoby, które nadzorują plan oszczędnościowy 529, powinni zapoznać się z tymi zasadami, aby w pełni skorzystać z tego narzędzia oszczędnościowego. Większość zasad planu 529 ma minimalne i maksymalne kwoty składki, a każdy zestaw 529 zasad planu dyktuje również procedury wycofania, zasady podatkowe i wykwalifikowane wydatki na edukację, jeśli chodzi o wycofanie się z funduszu na obecność uczelni.
Osoby, które ustanowiły 529 planów oszczędnościowych, powinny pamiętać o zasadach wkładu według polityki planu. Niektóre plany mają minimalny wkład nawet 25 dolarów dolarów, podczas gdy inne wymagają większego minimalnego wkładu. Podobnie wiele planów ma maksimum wkładu. W większości przypadków te maksimum są określane przez państwo, które nadzoruje plan. Każdy stan może narzucić maksimumOgólny limit wkładu, co oznacza, że gdy całkowita wartość planu osiągnie określoną kwotę, nie są dozwolone przyszłe składki.
Osoby przyczyniające się do planu oszczędnościowego 529 nie są ograniczone na podstawie ich rocznego dochodu. Rodzice powinni jednak zdawać sobie sprawę, że kwota pieniędzy w planie oszczędnościowym 529 jest uważana za część ich ogólnych aktywów, gdy rząd federalny określa uprawnienia do pomocy finansowej. Niektórzy studenci mogą stracić federalną pomoc finansową, do której w przeciwnym razie zakwalifikowaliby się, w zależności od wartości 529 konta oszczędnościowego i innych aktywów.
Procedury wycofywania i dodatki to inne ważne zasady planu 529, które ludzie powinni zrozumieć jasno. Jeśli nie zaobserwowano odpowiednich procedur, beneficjent planu 529 może być zmuszony zapłacić karę za fundusze, które wycofuje. Ta opłata wynosi zazwyczaj dziesięć procent.
Istnieją również ważny podatek iMplikacje związane z 529 planami oszczędnościowymi. Korzyść podatkowa jest jednym z powodów, dla których ten rodzaj planu oszczędnościowych jest tak popularny. Podobnie jak wiele opcji oszczędnościowych lub college'u, każdy plan 529 ma inne zasady, kto może wnieść wkład, ile mogą wnieść i ubiegać się o odliczenie swoich podatków oraz jakie są dokładne zasady lub korzyści podatkowe dla tej osoby.
Kiedy nadejdzie czas na skorzystanie z 529 planów oszczędnościowych na pokrycie wydatków na studia, ważne jest, aby zrozumieć zasady dotyczące wykwalifikowanych wydatków na edukację. Większość zasad planu 529 zawiera listę wydatków, które można zrównoważyć za pomocą środków z konta 529. Korzystanie z 529 funduszy planu na wydatki nie zawarte na liście może spowodować znaczne kary.