Quelles sont les règles du plan 529 les plus importantes?
Les 529 règles de régime les plus importantes traitent des montants de contribution, du revenu annuel, des procédures de retrait et des indemnités, des taxes et des dépenses de formation qualifiées.Les parents, les parents ou d'autres personnes qui supervisent un plan d'épargne 529 devraient se familiariser avec ces règles afin de profiter pleinement de cet outil d'épargne universitaire.La plupart des 529 règles de régime ont des montants de contribution minimum et maximum, et chaque ensemble de 529 règles de régime dicte également les procédures de retrait, les politiques fiscales et les dépenses d'éducation qualifiées au moment de se retirer du fonds pour la fréquentation des collèges.
Les personnes qui ont mis en place un 529Le plan d'épargne doit être conscient des règles de contribution dictées par les politiques des plans.Certains plans ont une contribution minimale aussi peu que 25 $ US, tandis que d'autres nécessitent une contribution minimale plus importante.De même, de nombreux plans ont des maximums de contribution.Dans la plupart des cas, ces maximums sont déterminés par l'État qui supervise le plan.Chaque État peut imposer une limite de contribution globale maximale, ce qui signifie qu'une fois que la valeur totale du plan atteint un certain montant, aucune contribution future n'est autorisée.
Les individus contribuant à un plan d'épargne de 529 ne sont pas limités en fonction de leur revenu annuel.Les parents doivent cependant être conscients que le montant d'argent dans un plan d'épargne de 529 est considéré comme faisant partie de leurs actifs globaux lorsque le gouvernement fédéral détermine l'admissibilité à l'aide financière.Certains étudiants peuvent perdre l'aide financière fédérale auxquels ils seraient autrement admissibles, en fonction de la valeur du compte d'épargne 529 et d'autres actifs.
Les procédures de retrait et les allocations sont d'autres règles importantes du plan 529 que les gens doivent comprendre clairement.Si les procédures appropriées ne sont pas observées, le bénéficiaire du plan 529 peut devoir payer une pénalité sur les fonds qu'il retire.Ces frais sont généralement de dix pour cent.
Il existe également des implications fiscales importantes associées à 529 plans d'épargne.L'avantage fiscal est l'une des raisons pour lesquelles ce type de plan d'épargne universitaire est si populaire.Comme de nombreuses options de retraite ou d'épargne universitaire, cependant, chaque plan 529 a des règles différentes pour savoir qui peut contribuer, combien ils peuvent contribuer et réclamer en tant que déduction sur leurs impôts, et quelles sont les règles ou les avantages fiscaux exacts pour cet individu.
Quand vient le temps d'utiliser le plan d'épargne 529 pour payer les dépenses du collège, il est important de comprendre les règles de ce qui constitue une dépense d'éducation qualifiée.La plupart des règles du plan 529 fournissent une liste des dépenses qui peuvent être compensées à l'aide de fonds du compte 529.L'utilisation des fonds du plan 529 pour les dépenses non incluses sur la liste peut entraîner des pénalités importantes.