運転資本の資金調達とは何ですか？

運転資金の資金調達は、特定の企業に関連する一般的な通常の営業費用を満たすための資金調達を確保する戦略です。 このタイプの資金調達は通常、会社が生成した売掛金がこれらの費用を賄うのに十分でない場合に発生します。これは、多くの場合、顧客が未払いの請求書の支払いを送金するのに時間がかかるためです。 運転資本による資金調達では、会社は費用を適時に決済するための手元にお金を持ち、後日所得が負債を決済するのに十分なときに資金調達を返済します。

運転資本の資金調達のタスクを管理するには、いくつかの方法があります。 1つのアプローチは、運転資本の信用枠を確保することです。 このアプローチでは、会社は現在の運用費用を管理するために必要な金額を借り入れます。その金額は、与信限度に関連する与信限度内にあると仮定しています。 主な利点の1つは、未払い残高に対してのみ利子が評価されることです。 会社がその月の最初に費用を精算するために信用枠を使用し、数週間後にその残高を返済した場合、利息はほとんどまたはまったく発生しない可能性があります。

運転資本の資金調達の別の方法は、短期ローンを取得することです。 このアプローチは、収入が季節サイクルを経る場合に効果的です。 会社は、オフシーズン中に事業を維持するのに十分な借り入れができ、ピークシーズン中に収入レベルが増加したらローンを廃止できます。 融資限度とは異なり、ローンの取得時に利息が発生し始めます。 利子率は、会社がベンダーへの延滞料に関して支払う金額によって相殺されると仮定すると、ローンは、まだ遅い期間に事業を資金調達する実行可能な手段である可能性があります。

ファクタリングは、運転資本の資金調達に対するますます一般的なアプローチです。 この方法では、生成された請求書の最新のバッチをファクタリングパートナーに販売します。 パートナーは、これらの請求書の額面の80〜90％を会社に昇進させます。 顧客は運転資金ファクタリングパートナーに支払いを直接送金し、パートナーはそれらの支払いを会社が支払うべき残高に適用します。 前払金額が廃止されると、請求書の特定のバッチでより多くの支払いを受け取ると、追加の資金が会社に拡張されます。 ファクタリングパートナーは、資金を提供するための料金として、請求書の額面の3〜5パーセントの小さな割合を保持します。

ファクタリングへの同様のアプローチは、クレジットカードの領収書に基づくキャッシングです。 この形式の運転資金の融資には、会社が毎月受け取るクレジットカードの支払い額に基づいて担保される短期ローンの取得が含まれます。 貸し手は通常、ローンの残高と利息を特定の期日までに廃止することを理解した上で、それらの支払いの割合に相当する前払金を提供します。 このアプローチの利点の1つは、貸し手が企業の顧客が直接支払いを貸し手に送金することを要求しないことです。つまり、顧客はいかなる種類の資金調達が行われていることを知る必要がありません。