Was ist Betriebskapitalfinanzierung?
Die Betriebsmittelfinanzierung ist die Strategie zur Sicherung der Finanzierung zur Deckung der typischen und üblichen Betriebskosten eines bestimmten Unternehmens. Eine Finanzierung dieser Art erfolgt in der Regel dann, wenn die vom Unternehmen generierten Forderungen nicht ausreichen, um diese Aufwendungen zu decken, was häufig auf die Zeit zurückzuführen ist, die der Kunde benötigt, um Zahlungen für ausstehende Rechnungen zu leisten. Mit der Betriebsmittelfinanzierung verfügt das Unternehmen über Geld, um die Ausgaben rechtzeitig zu begleichen, und zahlt die Finanzierung zu einem späteren Zeitpunkt zurück, wenn die Einnahmen zur Begleichung der Schulden ausreichen.
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, die Aufgabe der Betriebskapitalfinanzierung zu verwalten. Ein Ansatz ist die Sicherung einer Betriebsmittelkreditlinie. Bei diesem Ansatz leiht sich das Unternehmen den Betrag aus, der zur Verwaltung der laufenden Betriebskosten erforderlich ist, vorausgesetzt, der Betrag liegt innerhalb des mit der Kreditlinie verbundenen Kreditlimits. Ein wesentlicher Vorteil besteht darin, dass Zinsen nur auf den ausstehenden Saldo angerechnet werden. Sollte das Unternehmen die Kreditlinie verwenden, um die Ausgaben am ersten des Monats zu begleichen, dann zahlen Sie diesen Restbetrag ein paar Wochen später aus, sodass wahrscheinlich keine oder nur geringe Zinsbelastungen anfallen.
Eine andere Methode zur Finanzierung des Betriebskapitals ist die Gewährung eines kurzfristigen Darlehens. Dieser Ansatz ist oft effektiv, wenn das Einkommen saisonale Zyklen durchläuft. Ein Unternehmen kann genügend Kredite aufnehmen, um den Betrieb in der Nebensaison aufrechtzuerhalten, und das Darlehen dann zurückzahlen, sobald sich das Einkommen in der Hauptsaison erhöht. Im Gegensatz zu einer Kreditlinie fallen Zinsaufwendungen ab dem Zeitpunkt an, an dem das Darlehen erhalten wird. Unter der Annahme, dass der Zinssatz durch die Höhe der verspäteten Gebühren des Unternehmens an die Verkäufer ausgeglichen wird, kann das Darlehen in langsamen Zeiträumen dennoch ein tragfähiges Mittel zur Finanzierung des Vorhabens sein.
Factoring ist ein zunehmend beliebter Ansatz zur Finanzierung von Betriebskapital. Bei dieser Methode wird der letzte Stapel der generierten Rechnungen an einen Factoring-Partner verkauft. Der Partner wiederum fördert das Unternehmen um achtzig bis neunzig Prozent des Nennwerts dieser Rechnungen. Kunden überweisen Zahlungen direkt an den Working Capital Factoring-Partner, der diese Zahlungen dann auf den vom Unternehmen geschuldeten Saldo anwendet. Sobald der Betrag des Vorschusses abgelaufen ist, werden dem Unternehmen zusätzliche Gelder ausgezahlt, sobald und sobald weitere Zahlungen für diesen bestimmten Rechnungsstapel eingehen. Der Factoring-Partner behält einen kleinen Prozentsatz, in der Regel drei bis fünf Prozent des Nennwerts der Rechnungen, als Gebühr für die Bereitstellung der Finanzierung.
Ein ähnlicher Ansatz beim Factoring ist der auf Kreditkartenbelegen basierende Vorschuss. Diese Form der Betriebskapitalfinanzierung beinhaltet die Gewährung eines kurzfristigen Darlehens, das auf der Grundlage des Betrags der Kreditkartenzahlungen besichert wird, die das Unternehmen monatlich erhält. Die Darlehensgeber gewähren normalerweise einen Vorschuss in Höhe eines Prozentsatzes dieser Zahlungen, wobei der Restbetrag des Darlehens zuzüglich Zinsen zu einem bestimmten Zeitpunkt zurückgezahlt wird. Ein Vorteil dieses Ansatzes ist, dass der Kreditgeber nicht verlangt, dass die Kunden eines Unternehmens Zahlungen direkt an den Kreditgeber überweisen, was bedeutet, dass die Kunden nie wissen müssen, dass irgendeine Art von Finanzierung stattfindet.