住宅ローン預金とは何ですか？

住宅ローンの預金とは、住宅購入者が住宅に現金で支払う金額であり、残りのお金は住宅ローン会社からローンとして提供されます。住宅ローン預金と総購入価格との関係は、ローンと価値の比率として知られています。融資市場は、歴史的に前後に揺れ、適切な比率を見つけようとしています。高すぎる場合、潜在的な住宅購入者は、必要な現金を調達するのが難しいと感じています。逆に、それが低すぎる場合、借り手がデフォルトである場合、貸し手は失うリスクが高くなります。

住宅ローン預金の基本は簡単です。住宅購入者が100,000米ドル（USD）不動産の住宅ローンを望み、住宅ローンの貸し手が15％の預金を必要とする場合、ローンは85,000ドル（USD）で、買い手は残りの15,000ドル（USD）を提供します。このセットアップは、2つの方法で説明できます。15％のローンと価値の比率、または85％の住宅ローンです。

住宅ローン預金の現金を調達することは、最初のHOを購入する最も難しい部分の1つになります。自分。これは、多くの借り手が購入する前に賃貸宿泊施設に住んでいるためです。つまり、家賃は多くの収入を食べてお金を節約するのが難しくなっています。幸運な初めての住宅購入者は、両親や他の親relativeからの預金のために現金を借りるかもしれません。

これは借り手にとってより魅力的であり、ローンに支払われる総利息がより高くなることを意味するため、貸し手はより低い預金を必要とすることでより良いことをするように思われるかもしれません。ただし、堆積物を下げるには2つの主な欠点があります。これにより、多くの貸し手がより大きな堆積物を必要とすることを好むようになります。最初の理由は、より大きな預金を救った借り手は、より財政的に責任があるため、返済する可能性が高いことです。皮肉なことに、2番目の理由は、ローンを返済しない、またはむしろできない借り手を含みます。

堆積物が小さいほど、家の価値との間の初期ギャップが小さくなります借り手が負っているお金。このギャップが小さいほど、住宅市場の変動により、住宅の市場価値が住宅ローンに残っている金額を下回ることを意味するリスクが高くなります。これにより、住宅所有者が住宅ローンを解決するのに十分に上昇しないため、住宅所有者が家を移動できないというリスクが生まれます。また、貸し手が差し押さえを余儀なくされた場合、家の売却が未払いのローンを取り戻すのに十分な現金を調達しないというリスクが生じます。

これらのリスクにもかかわらず、一部の貸し手はわずか5％の低い堆積物を必要としています。他の人は100％の住宅ローンを提供しています。つまり、預金は必要ありませんが、一部は100％以上のローンを提供しました。つまり、貸し手は購入価格全体を支払い、その後、借り手に余分な現金を貸しました。 2007年と2008年に始まって、住宅ローンベースの証券によって火花を散らされた金融危機をきっかけにデフォルト率が高いローンにインクを塗られて、ほとんどの貸し手はそのようなローンの提供をやめました。