住宅ローンの預金とは何ですか？

住宅ローンの預金は、住宅購入者が住宅のために現金で支払う金額であり、残りのお金は住宅ローン会社からローンとして提供されます。 住宅ローンの預金と合計購入価格との関係は、ローン対価値の比率として知られています。 歴史的に、ローン市場は適切な比率を見つけるために前後に揺れ動いてきました。 高すぎる場合、潜在的な住宅購入者は必要な現金を調達するのが難しくなります。 逆に、低すぎると、借り手が債務不履行に陥った場合、貸し手は損失を被るリスクが高くなります。

住宅ローンの入金の基本は簡単です。 住宅購入者が100,000ドル（USD）の不動産の住宅ローンを望んでおり、住宅ローンの貸し手が15％の預金を必要とする場合、ローンは85,000ドル（USD）であり、購入者は残りの15,000ドル（USD）を提供します。 この設定は、2つの方法で説明できます。15％のローン対価値比率、または85％の住宅ローンです。

住宅ローンの預金のための現金を調達することは、最初の家を買うことについて最も難しい部分の1つでありえます。 これは、多くの借り手が購入前に賃貸された宿泊施設に住んでいるからです。つまり、家賃は収入の多くを消費し、お金を節約するのが難しくなります。 幸運な初めての住宅購入者は、両親や他の親relativeから預金のために現金を借りることができます。

これは借り手にとってより魅力的であり、それはローンで支払われる利息の合計がより高くなることを意味するため、貸し手はより少ない預金を要求することでより良いと思われるかもしれません。 しかし、預金額を減らすことには2つの主な欠点があり、多くの貸し手がより多くの預金を要求することを好みます。 最初の理由は、より多くの預金を貯めた借り手は、より財政的な責任を負い、したがって返済する可能性が高いためです。 皮肉なことに、2番目の理由は、ローンを返済しない、または返済できない借り手に関係しています。

預金が少なければ少ないほど、家の価値と借り手が借りているお金との間の初期ギャップは小さくなります。 このギャップが小さいほど、住宅市場の変動により、住宅の市場価値が住宅ローンの残りの金額を下回るリスクが高くなります。特に、利息のみの返済住宅ローンの場合、マイナスのエクイティとして知られています。 これにより、住宅価格が住宅ローンを決済するのに十分に上がらないため、住宅所有者が家を移動できないというリスクが生じます。 また、貸し手が差し押さえを余儀なくされた場合、住宅の売却が未払いのローンを取り戻すのに十分な現金を調達しないというリスクも生じます。

これらのリスクにもかかわらず、一部の貸し手はわずか5％の低預金を要求しています。 他の人は100％の住宅ローンを提供しており、預金は必要ありませんが、一部の人は100％以上のローンを提供しました。つまり、貸し手は購入価格の全額を支払い、借り手に余分な現金を貸し出しました。 2007年と2008年に始まり、デフォルト率の高いローンにリンクされた住宅ローンベースの証券によって引き起こされた金融危機をきっかけに、ほとんどの貸し手はそのようなローンの提供を中止しました。