Wat zijn particuliere geldschieters?
Particuliere geldschieters, ook bekend als hard geldschieters, verstrekken leningen aan particulieren en bedrijven in gevallen waarin de kredietnemer niet in aanmerking kan komen voor conventionele financiering. De particuliere geldschieter financiert de lening uit persoonlijke rijkdom of via een bedrijf of organisatie die wordt ondersteund door bronnen van privégeld. Vanwege de hogere risico's die verbonden zijn aan het maken van niet-conventionele leningen, brengt de geldschieter een rentetarief in rekening dat meestal veel hoger is dan het tarief voor een conventionele lening aan een kredietwaardige kredietnemer.
De particuliere geldverstrekkerssector bestaat meestal uit vermogende mensen die proberen een hoog rendement te behalen op geld dat ze zich kunnen veroorloven om in gevaar te brengen. In plaats van een kredietbeslissing te nemen op basis van de kredietwaardigheid van de kredietnemer, kijken particuliere geldschieters naar de doeltreffendheid van de onderliggende transactie. Dit soort geldschieters bieden meestal geld voor commerciële onroerendgoedtransacties waarbij het onroerend goed als zekerheid voor de lening dient, zodat de geldschieter de verwachte rente of het te verkopen actief ontvangt om het geld van de lening terug te vorderen. De particuliere geldschieter beoordeelt hoe waarschijnlijk het is dat het onroerend goed in korte tijd winstgevend kan worden gemaakt om de leningbeslissing te nemen.
Een belegger in onroerend goed met een slechte kredietwaardigheid die onroerend goed wil kopen en renoveren, wil verkopen of leasen, is de typische kredietnemer voor hard geld. Hij benadert particuliere geldschieters met een onroerend goed waarvan hij denkt dat het na wat herstel kan worden doorverkocht voor veel meer dan nodig is om het onroerend goed in zijn huidige staat te kopen. Als de geldschieter akkoord gaat met de beoordeling van de belegger, maakt hij een lening voor de aankoopprijs en voor een deel van het geld dat nodig is om het pand te rehabiliteren.
De voorwaarden van een lening voor particulier geld zijn bedoeld om de hoge risico's van de transactie te compenseren. De lening wordt meestal alleen voor commerciële doeleinden verstrekt, wat betekent dat de belegger het onroerend goed moet verwerven om het door te verkopen of te verhuren aan anderen. Hij kan niet zelf in het pand wonen, zelfs als hij een probleem heeft om het pand aan de achterkant te verkopen en persoonlijke kosten moet besparen. Het papierwerk dat de belegger voor de lening ondertekent, voorziet doorgaans in een versnelde terugneming van het onroerend goed, wat in de meeste rechtsgebieden in een lening voor residentiële doeleinden niet legaal zou zijn.
De rentevoet van een lening met onderhandse middelen is meestal zo hoog dat de lening niet voor langere tijd door de kredietnemer kan worden gedragen. Particuliere geldschieters structureren de transactie als een financieringsoplossing op korte termijn, of een overbruggingslening. Van de kredietnemer wordt verwacht dat hij het onroerend goed binnen enkele maanden doorverkoopt, de geldschieter uit de opbrengst betaalt, of zorgt voor permanente financiering zodra het onroerend goed is gerehabiliteerd en verhuurd.