Wat is een ballonhypotheek?
Een ballonhypotheek is een type hypotheek waarbij de maandelijkse betalingen worden berekend op basis van een 30-jarig afschrijvingsschema, maar het saldo van de hypotheek is eigenlijk verschuldigd in minder dan de 30-jarige termijn.De meeste ballonhypotheken rijpen tussen vijf en tien jaar na de oorsprongdatum van de lening.Als een kredietnemer een ballonhypotheek had met een volwassenheidsdatum van vijf jaar, zou de lener aan het einde van het vijfde jaar het hele saldo moeten terugbetalen dat te wijten is aan de kredietgever.
Hier is een voorbeeld van hoe een ballonhypotheek werkt.Als een kredietnemer een lening van $ 100.000 US dollar (USD) heeft met een rentevoet van vijf procent en een looptijd van vijf jaar, zou de maandelijkse betaling $ 536,82 USD zijn.Aan het einde van de looptijd van vijf jaar zou het saldo dat op de lening blijft en het bedrag dat aan de kredietgever moet worden betaald, $ 92,366 USD.
Een lener in deze situatie zou zijn, kan ervoor kiezen om eenvoudig de gehele $ 92,366 terug te betalenUSD aan de kredietgever aan het einde van de looptijdperiode.Voor de meeste mensen is dit geen haalbare of realistische optie.De kredietnemer kan er ook voor kiezen om de bestaande lening te herfinancieren en een nieuwe hypotheeklening op te richten.
als de oorspronkelijke leningovereenkomst dit toestond;De kredietnemer zou een hypotheekresetoptie kunnen uitoefenen.Wanneer een lener de hypotheek opnieuw instelt, berekent de geldschieter de betaling opnieuw op basis van de huidige hypotheekrente voor de rest van de afschrijvingsperiode.Ten slotte kiezen veel leners er gewoon voor om hun huizen te verkopen op of vóór de vervaldatum.In feite doen veel klanten die een ballonhypotheek kiezen, met de veronderstelling dat ze hun huis zullen verkopen vóór de looptijd. Ballonhypotheken worden vaak aangezien voor en vergeleken met een instelbare tariefhypotheek (ARM).In een arm is er een vaste periode waarin de rentevoet en de maandelijkse betaling zijn vastgesteld.Na deze initiële periode kunnen de rentevoet en de maandelijkse betaling fluctueren op basis van marktomstandigheden en de voorwaarden van de leningsovereenkomst.In tegenstelling tot een ballonhypotheek, hoeft het hele saldo aan het einde van de beginperiode van een arm niet te worden afbetaald. Veel leners kiezen voor een ballonhypotheek omdat ze gunstige tarieven en lagere maandelijkse betalingen kunnen bieden boven een vergelijkbare arm of conventionele hypotheek met vaste tarief.De lagere tarieven en maandelijkse betalingen kunnen ook een kredietnemer helpen in aanmerking te komen voor een grotere lening dan ze zouden kunnen met een conventionele hypotheek met een vaste tarief of een arm. Factoren waarvan leners op de hoogte moeten zijn van een ballonhypotheek zijn:
• De lening moet worden terugbetaald, gereset of herfinancierd aan het einde van de vervaldatum.
• Als de lening wordt herfinancierd, kunnen de huidige marktomstandigheden leiden tot hogere maandelijkse betalingen.