Co to jest hipotekę balonową?

Kredyt hipoteczny jest rodzajem kredytu hipotecznego, w którym miesięczne płatności są obliczane na podstawie 30-letniego harmonogramu amortyzacji, ale saldo kredytu hipotecznego jest faktycznie należne w okresie od 30 lat.Większość hipotek balonowych dojrzewa od pięciu do dziesięciu lat po dacie początkowej pożyczki.Gdyby kredytobiorca miał hipotekę balonową z datą dojrzałości pięciu lat, pod koniec piątego roku pożyczkobiorca musiałby spłacić całe saldo, które jest spowodowane pożyczkodawcą.

Oto przykład działania hipotecznego balonu.Jeśli kredytobiorca ma pożyczkę w wysokości 100 000 USD (USD) z pięcioprocentową stopą procentową i pięcioletnim datą terminu zapadalności, miesięczna płatność wynosiłaby 536,82 USD.Pod koniec pięcioletniego okresu terminu terminu zapadalności, saldo pozostałego pożyczki i kwota, która wymagałaby wypłacenia pożyczkodawcy, wynosiłaby 92 366 USD.USD do pożyczkodawcy na koniec okresu dojrzałości.Dla większości ludzi nie jest to opłacalna ani realistyczna opcja.Pożyczkobiorca może również wybrać refinansowanie istniejącej pożyczki, tworząc nową pożyczkę hipoteczną.

Jeżeli pierwotna umowa pożyczki na to pozwoliła;Pożyczkobiorca może skorzystać z opcji resetowania kredytu hipotecznego.Gdy pożyczkobiorca resetuje kredyt hipoteczny, pożyczkodawca ponownie oblicza płatność na podstawie bieżących stawek kredytu hipotecznego na pozostałą część okresu amortyzacji.Wreszcie, wielu kredytobiorców po prostu decyduje się na sprzedaż swoich domów w dniu dojrzałości lub przed.W rzeczywistości wielu klientów, którzy wybierają hipotekę balonową, robi to z założeniem, że będą sprzedawać swój dom przed datą dojrzałości.

Kredyty hipoteczne są często mylone i porównywane z kredytem hipotecznym (ramię).W ramieniu istnieje ustalony okres, w którym oprocentowanie i miesięczna płatność są ustalone.Po tym początkowym okresie stopa procentowa i miesięczna płatność mogą się zmieniać na podstawie warunków rynkowych i warunków umowy pożyczki.W przeciwieństwie do hipoteki balonowej, pod koniec początkowego okresu ramienia, całe saldo nie musi być spłacane.

Wielu pożyczkobiorców wybiera hipotekę balonową, ponieważ mogą oferować korzystne stawki i niższe miesięczne płatności w porównaniu z porównywalną hipoteką o stałej stopie stałej.Niższe stawki i miesięczne płatności mogą również pomóc pożyczkobiorcy zakwalifikować się do większej pożyczki, niż byłby w stanie z konwencjonalną hipoteką o stałej stopie lub ramieniu.

Czynniki, o których kredytobiorcy powinni być świadomi z hipoteką balonową, to:

• Pożyczka będzie musiała zostać spłacona, zresetowana lub refinansowana na koniec terminu zapadalności.

• Jeśli pożyczka jest refinansowana, obecne warunki rynkowe mogą spowodować wyższe miesięczne płatności.

• Pożyczkodawca może mieć pewne kwalifikacje, które pożyczkobiorca musiałby spotkać, zanim pożyczkobiorca będzie w stanie zresetować hipotekę balonową.Jeśli te kwalifikacje nie zostaną spełnione, pożyczkobiorca byłby wówczas zmuszony do spłaty lub refinansowania kredytu hipotecznego.