O que é uma hipoteca de balão?

Uma hipoteca de balão é um tipo de hipoteca em que os pagamentos mensais são calculados com base em um cronograma de amortização de 30 anos, mas o saldo da hipoteca é realmente devido em menos de 30 anos. A maioria das hipotecas de balão amadurece entre cinco a dez anos após a data de originação do empréstimo. Se um mutuário tivesse uma hipoteca de balão com uma data de vencimento de cinco anos, no final do quinto ano, o mutuário teria que pagar todo o equilíbrio devido ao credor.

Aqui está um exemplo de como uma hipoteca de balão funciona. Se um mutuário tiver um empréstimo de dólares de US $ 100.000 (USD) com uma taxa de juros de cinco por cento e uma data de vencimento de cinco anos, o pagamento mensal seria de US $ 536,82. No final do período de vencimento de cinco anos, o saldo restante no empréstimo e o valor que precisaria ser pago ao credor seria de US $ 92.366 USD. ParaA maioria das pessoas não é uma opção viável ou realista. O mutuário também pode optar por refinanciar o empréstimo existente, criando um novo empréstimo hipotecário.

Se o contrato de empréstimo original o permitir; O mutuário pode exercer uma opção de redefinição de hipoteca. Quando um mutuário redefine a hipoteca, o credor recalcula o pagamento com base nas taxas de hipoteca atuais pelo restante do período de amortização. Por fim, muitos mutuários simplesmente optam por vender suas casas antes ou antes da data de vencimento. De fato, muitos clientes que escolhem uma hipoteca de balão o fazem com a suposição de que estarão vendendo sua casa antes da data de vencimento.

hipotecas de balão geralmente são confundidas e comparadas a uma hipoteca de taxa ajustável (ARM). Em um braço, há um período definido em que a taxa de juros e o pagamento mensal são fixos. Após esse período inicial, a taxa de juros e o pagamento mensal podem flutuar com base no mercadocondições e os termos do contrato de empréstimo. Em contraste com uma hipoteca de balão, no final do período inicial de um braço, todo o saldo não precisa ser pago.

Muitos mutuários escolhem uma hipoteca de balão porque podem oferecer taxas favoráveis ​​e pagamentos mensais mais baixos em um braço comparável ou hipoteca convencional de taxa fixa. As taxas mais baixas e pagamentos mensais também podem ajudar um mutuário a se qualificar para um empréstimo maior do que seria capaz de uma hipoteca de taxa fixa convencional ou um braço.

Os fatores que os mutuários devem estar cientes de uma hipoteca de balão são:

• O empréstimo deverá ser reembolsado, redefinido ou refinanciado no final da data de vencimento.
• Se o empréstimo for refinanciado, as condições atuais do mercado poderão resultar em pagamentos mensais mais altos.
• O credor pode ter certas qualificações que um mutuário teria que se encontrar antes que um mutuário seja capaz de redefinir uma hipoteca de balão. Se essas qualificações não forem atendidas, o mutuário seria entãoforçado a reembolsar ou refinanciar a hipoteca.