Was ist eine Ballonhypothek?

Eine Ballonhypothek ist eine Art Hypothek, bei der die monatlichen Zahlungen auf der Grundlage eines 30-jährigen Amortisationsplans berechnet werden, der Guthaben der Hypothek jedoch tatsächlich in weniger als 30 Jahren fällig ist.Die meisten Ballonhypotheken reifen zwischen fünf und zehn Jahren nach dem Entstehungsdatum des Darlehens.Wenn ein Kreditnehmer eine Ballonhypothek mit einem Fälligkeitsdatum von fünf Jahren hätte, müsste der Kreditnehmer am Ende des fünften Jahres den gesamten Saldo zurückzahlen, der dem Kreditgeber zurückzuführen ist.

Hier ist ein Beispiel dafür, wie eine Ballonhypothek funktioniert.Wenn ein Kreditnehmer einen Kredit von 100.000 US -Dollar (USD) mit einem Zinssatz von fünf Prozent und einem Laufzeit von fünf Jahren hat, würde die monatliche Zahlung 536,82 USD betragen.Am Ende des Laufzeitraums von fünf Jahren würde der verbleibende Guthaben des Kredits und der Betrag, der dem Kreditgeber gezahlt werden müsste, 92.366 USD betragen.USD zum Kreditgeber am Ende der Reifezeit.Für die meisten Menschen ist dies keine praktikable oder realistische Option.Der Kreditnehmer kann sich auch dafür entscheiden, das bestehende Darlehen zu refinanzieren und ein neues Hypothekendarlehen zu schaffen.

Wenn die ursprüngliche Darlehensvereinbarung dies zulässt;Der Kreditnehmer könnte eine Option zur Hypothekenreset ausüben.Wenn ein Kreditnehmer die Hypothek zurücksetzt, kalkuliert der Kreditgeber die Zahlung aufgrund der aktuellen Hypothekenzinsen für den Rest des Amortisationszeitraums.Zuletzt entscheiden sich viele Kreditnehmer einfach dafür, ihre Häuser am oder vor dem Reifedatum zu verkaufen.Tatsächlich tun viele Kunden, die sich für eine Ballonhypothek entscheiden, dies mit der Annahme, dass sie ihr Haus vor dem Reifedatum verkaufen werden.

Ballonhypotheken werden häufig mit einer einstellbaren Zinshypothek (ARM) verwechselt und verglichen.In einem Arm gibt es einen festgelegten Zeitraum, in dem der Zinssatz und die monatliche Zahlung festgelegt sind.Nach diesem Anfangszeitraum kann der Zinssatz und die monatliche Zahlung aufgrund der Marktbedingungen und den Bedingungen des Kreditvertrags schwanken.Im Gegensatz zu einer Ballonhypothek muss am Ende der Anfangszeit eines Arms der gesamte Saldo nicht abgezahlt werden.

Viele Kreditnehmer wählen eine Ballonhypothek, da sie günstige Zinssätze und monatliche Zahlungen über eine vergleichbare ARM oder eine herkömmliche Hypothek für feste Zinssätze anbieten können.Die niedrigeren Zinssätze und monatlichen Zahlungen können auch einem Kreditnehmer helfen, sich für ein größeres Darlehen zu qualifizieren, als sie mit einer herkömmlichen Hypothek mit fester Zinssatz oder einem Arm in der Lage sein könnten.

Faktoren, die Kreditnehmer mit einer Ballonhypothek kennen sollten, sind:

• Das Darlehen muss am Ende des Fälligkeitsdatums zurückgezahlt, zurückgesetzt oder refinanziert werden.

• Wenn das Darlehen refinanziert ist, können die aktuellen Marktbedingungen zu höheren monatlichen Zahlungen führen.

• Der Kreditgeber kann bestimmte Qualifikationen haben, die sich ein Kreditnehmer treffen müsste, bevor ein Kreditnehmer eine Ballonhypothek zurücksetzen kann.Wenn diese Qualifikationen nicht erfüllt sind, wäre der Kreditnehmer gezwungen, die Hypothek zurückzahlen oder zu refinanzieren.