Was ist eine Ballonhypothek?
Eine Ballonhypothek ist eine Art Hypothek, bei der die monatlichen Zahlungen auf der Grundlage eines 30-jährigen Amortisationsplans berechnet werden, der Guthaben der Hypothek jedoch tatsächlich in weniger als 30 Jahren fällig ist. Die meisten Ballonhypotheken reifen zwischen fünf und zehn Jahren nach dem Entstehungsdatum des Darlehens. Wenn ein Kreditnehmer eine Ballonhypothek mit einem Fälligkeitsdatum von fünf Jahren hätte, müsste der Kreditnehmer am Ende des fünften Jahres den gesamten Saldo zurückzahlen, der dem Kreditgeber zurückzuführen ist.
Hier ist ein Beispiel dafür, wie eine Ballonhypothek funktioniert. Wenn ein Kreditnehmer einen Kredit von 100.000 US -Dollar (USD) mit einem Zinssatz von fünf Prozent und einem Laufzeitdatum von fünf Jahren hat, würde die monatliche Zahlung 536,82 USD betragen. Am Ende der fünfjährigen Fälligkeitszeitraumszeiten des Kredits, der dem Kreditgeber verbleibte, beträgt 92.366 USD. FürDie meisten Menschen Dies ist keine praktikable oder realistische Option. Der Kreditnehmer kann sich auch dafür entscheiden, das bestehende Darlehen zu refinanzieren und ein neues Hypothekendarlehen zu schaffen.
Wenn die ursprüngliche Darlehensvereinbarung dies zulässt; Der Kreditnehmer könnte eine Option für Hypothekenreset ausüben. Wenn ein Kreditnehmer die Hypothek zurücksetzt, kalkuliert der Kreditgeber die Zahlung aufgrund der aktuellen Hypothekenzinsen für den Rest des Amortisationszeitraums. Zuletzt entscheiden sich viele Kreditnehmer einfach dafür, ihre Häuser am oder vor dem Datum der Reife zu verkaufen. Tatsächlich tun viele Kunden, die sich für eine Ballonhypothek entscheiden, dies mit der Annahme, dass sie ihr Haus vor dem Datum der Fälligkeit verkaufen werden.
Ballonhypotheken werden häufig mit einer einstellbaren Zinshypothek (ARM) verwechselt und verglichen. In einem Arm gibt es einen festgelegten Zeitraum, in dem der Zinssatz und die monatliche Zahlung festgelegt sind. Nach diesem Anfangszeitraum können der Zinssatz und die monatliche Zahlung auf der Grundlage des Marktes schwankenBedingungen und die Bedingungen des Kreditvertrags. Im Gegensatz zu einer Ballonhypothek muss der gesamte Saldo am Ende der Anfangszeit eines Arms nicht abgezahlt werden.
Viele Kreditnehmer wählen eine Ballonhypothek, da sie möglicherweise günstige Zinssätze und monatliche Zahlungen über eine vergleichbare ARM oder eine herkömmliche Hypothek mit fester Zinssatz bieten. Die niedrigeren Zinssätze und monatlichen Zahlungen können auch dazu beitragen, dass sich ein Kreditnehmer für ein größeres Darlehen qualifiziert hat, als sie mit einer herkömmlichen Hypothek mit fester Zinssatz oder einem Arm in der Lage sein könnten.
Faktoren, die Kreditnehmer mit einer Ballonhypothek bewusst sein sollten, sind:
• Das Darlehen muss am Ende des Fälligkeitsdatums zurückgezahlt, zurückgesetzt oder refinanziert werden.
• Wenn das Darlehen refinanziert ist, können die aktuellen Marktbedingungen zu höheren monatlichen Zahlungen führen.
• Der Kreditgeber kann bestimmte Qualifikationen haben, die sich ein Kreditnehmer treffen müsste, bevor ein Kreditnehmer eine Ballonhypothek zurücksetzen kann. Wenn diese Qualifikationen nicht erfüllt sind, wäre der Kreditnehmer danngezwungen, die Hypothek zurückzuzahlen oder zu refinanzieren.