Wat is een familielening?
Een familielening is een financiële schuld die een persoon verschuldigd is aan een familielid. In de meeste gevallen is de overeenkomst uiterst informeel zonder contract of rente, die problemen met terugbetaling kunnen veroorzaken. De lijn tussen lenen en schenken wordt soms vervaagd, waarbij sommige experts zelfs aanbevelen dat de geldschieter zijn geld gewoon niet terug verwacht. Vanuit het belastingperspectief is de schuld meestal niet ingewikkeld, maar de relatie die het kan veroorzaken, is reden om deze methode met enige voorzichtigheid te benaderen.
hoe het werkt
Volgens dit soort kredietovereenkomst gaat een persoon naar een familielid voor geld in plaats van naar een bank of soortgelijk bedrijf. De mate van bloedrelatie is niet bijzonder belangrijk, maar de relatie is meestal dichtbij genoeg dat beide mensen zich op hun gemak voelen om samen aan financiële problemen te werken. In de meeste gevallen is de overeenkomst zeer informeel en niet opgeschreven, waarbij de kredietnemer zonder interesse terugbetaalt.
redenen voor gebruik
Mensen borro vaakW van familieleden omdat het minder werk vereist dan naar een bank gaan. Standaardprocedures die financiële bedrijven gebruiken, zoals het controleren van het krediet van een persoon, worden bijna altijd buiten de vergelijking achtergelaten. Bovendien willen mensen soms het geld voor iets dat een bank als onnodig, dom of te riskant kan beschouwen. De meeste familieleden brengen geen rente in rekening, dus op deze manier geld krijgen is vaak de goedkoopste optie. Individuen kijken ook vaak naar familieleden wanneer hun krediet slecht genoeg is om meer formele opties te elimineren.
terugbetaling
Een groot probleem met dit soort schuld is dat de betrokken mensen vaak niet de voorwaarden voor terugbetaling op een concrete manier niet beschrijven. De geldschieter gaat ervan uit dat, omdat de kredietnemer een familielid is, en omdat "het leven gebeurt" om plannen af te gooien, het niet leuk of noodzakelijk is om strikt te bepalen hoe of wanneer terugbetaling zal gebeuren. In feite is het algemene motto meestal: "HijIk zal het betalen wanneer hij kan. " Evenzo gelooft degene die het geld ontvangt doorgaans dat het prima is om betalingen te doen die te laat of lager zijn dan gepland, omdat het relatief dat de lening geeft, moeilijkheden zal 'begrijpen' of gewoon niet kan schelen hoe of wanneer hij het geld terugkrijgt.
Het volgen van dit soort benadering van terugbetaling kan extra financiële en planningsproblemen veroorzaken. De persoon die het geld krijgt, neemt meestal niet de terugbetalingen van de lening in zijn maandelijkse budget op, waardoor het moeilijk is om consistent te zijn. De persoon die het geld verstrekt, kan het in de toekomst niet aan iets binden, omdat hij niet kan rekenen op het verkrijgen van betalingen zoals verwacht.
De terugbetaling is meestal beter wanneer de kredietnemer voorbij zijn relatie met de geldschieter kijkt en hem in hetzelfde licht bekijkt als een bank, kredietunie of soortgelijke zaken. Hij moet redelijk zeker zijn dat hij zich aan een betalingsplan en een overeengekomen betalingsbedrag kan houden. Als een persoon denkt dat hij zijn verplichtingen niet kan nakomen, zou hij dat willenVraag in plaats daarvan om een geschenk, of vraag het geld niet helemaal.
Contractgebruik
Vanwege de problemen een gebrek aan een duidelijk gedefinieerd terugbetalingsplan dat soms wordt gecreëerd, raden experts aan dat mensen een serieuze draai aan familiale leningen geven door een formeel contract te creëren. Dit document hoeft niet bijzonder complex te zijn; Het moet alleen de basisvoorwaarden schetsen en uitleggen welke gevolgen, indien aanwezig, worden afgedwongen als het geld onbetaald blijft. De namen van alle betrokkenen en hun contactgegevens moeten de overeenkomst zijn, net als hun handtekeningen en de datum van ondertekening. Veel websites hebben downloadbare sjablonen beschikbaar als een persoon er geen helemaal opnieuw wil maken.
Een groot voordeel van het gebruik van een contract met een familielening is dat, als de geldschieter moet aanklagen om zijn geld terug te krijgen, er een record is van de verplichting om te betalen. Rechters gebruiken het document samen met eventuele betalingsgegevens die kunnen bestaan om een beoordelingsbedrag te bedenken. Verbale overeenkomsten hebben welE Juridische status, maar zonder hard bewijs moet de rechter meer vertrouwen op zijn buik of instincten, en de kans dat de geldschieter een gunstig resultaat daalt.
een cadeaulabel toewijzen
Voor sommige mensen is het gemakkelijker om het geld als een geschenk te beschouwen, in plaats van je zorgen te maken over het vaststellen van strikte terugbetalingsvoorwaarden of het uitwerken van een contract. Met deze methode gaat de kredietgever ervan uit dat de kredietnemer niet op schema zal betalen, in verschillende bedragen betaalt of helemaal geen geld terug geeft. Dit is logisch, gezien het feit dat, in tegenstelling tot wanneer een persoon een bank doorloopt, er geen leningverzekering beschikbaar is in dit soort overeenkomsten. Het betekent ook dat de geldschieter alleen het geld geeft als hij het zich kan veroorloven om het te verliezen.
belastingoverwegingen
In de VS heeft een lening van minder dan $ 10.000 US dollar (USD) geen belastingverplichtingen. Een persoon kan tot dit bedrag per jaar een "geschenk" beschouwen zonder cadeaubelasting te betalen. De Internal Revenue Service telt alleen de rente EARned als belastbaar inkomen. De meeste mensen hoeven zich hier geen zorgen over te maken, want in tegenstelling tot banken nemen familieleden meestal niet de moeite om iets in rekening te brengen voor het voorrecht om het geld te krijgen.
Wanneer een familielening hoger is dan $ 10.000 USD, kan de situatie minder duidelijk worden. Om te voorkomen dat een geschenkbelasting wordt betaald, moeten mensen het verstrekte geld claimen, maar de IRS kan de persoon een rentevoet toewijzen waarvan zij verwachten dat hij als 'inkomsten' inzamelt. Om dit te voorkomen, wil de kredietgever misschien een goede belastingadvocaat of accountant raadplegen om ervoor te zorgen dat de voorwaarden van de schuld duidelijk zijn, vooral als er geen rente in rekening wordt gebracht.
Een geldschieter kan ook onbetaalde bedragen claimen die nooit als belastingverlies worden betaald. Soms zal de IRS proberen belastingen van de kredietnemer te innen als het geld technisch gezien een geschenk wordt vanwege niet -betaling. Dit kan een redelijkere stap zijn dan het aanklagen, maar het is nog steeds een beetje ingewikkeld en kan het best worden beheerd door een belastingprofessional.
Relatiestam
FaiHet lokken om een dergelijke schuld terug te betalen, kan familierelaties belasten, zelfs als die verbindingen in het verleden uitstekend zijn geweest. De geldschieter kan zich beledigd en bedrogen voelen als hij zijn geld niet krijgt, terwijl de kredietnemer meestal niet van financieel horloge houdt. Conflict kan zich gemakkelijk verspreiden naar familieleden die niet bij de overeenkomst betrokken zijn, omdat ze zich vaak verplicht voelen om de ene of de andere kant te verdedigen wanneer er problemen opkomen.