Co je to rodinná půjčka?

Rodinný půjčka je finanční dluh, který osoba dluží příbuznému. Ve většině případů je dohoda extrémně neformální bez smlouvy nebo zájmu, která může způsobit problémy s splácením. Hranice mezi půjčováním a darováním se někdy stane rozmazaná, přičemž někteří odborníci dokonce doporučují, aby věřitel jednoduše neočekával své peníze zpět. Z daňového hlediska není dluh obvykle komplikovaný, ale kmen vztahu, který může způsobit, je důvod k této metodě přistupovat k určité opatrnosti.

Jak to funguje

Podle tohoto typu dohody o půjčování jde osoba k příbuznému za peníze místo banky nebo podobné společnosti. Stupeň vztahu krve není nijak zvlášť důležitý, ale vztah je obvykle natolik blízko, že se oba lidé cítí pohodlně pracovat na finančních otázkách společně. Ve většině případů je dohoda velmi neformální a není zapsána, přičemž dlužník splácí bez zájmu.

Důvody pro použití

Lidé často BorroW od členů rodiny, protože vyžaduje méně práce než jít do banky. Standardní postupy, které finanční společnosti používají, jako je kontrola úvěru osoby, jsou téměř vždy vynechány z rovnice. Navíc někdy lidé chtějí peníze za něco, co by banka mohla považovat za zbytečné, hloupé nebo příliš riskantní. Většina příbuzných neúčtuje úroky, takže získávání peněz je často nejlevnější možností. Jednotlivci se také často dívají na členy rodiny, když je jejich kredit dostatečně špatný, aby odstranil formálnější možnosti.

splácení

Hlavním problémem s tímto typem dluhu je to, že zúčastnění lidé často nedokážou vysvětlit podmínky pro splácení konkrétním způsobem. Věřitel předpokládá, že protože dlužník je příbuzný, a protože „život se stává“, že plánuje plány, není hezké nebo nutné přísně definovat, jak a kdy dojde k splácení. Ve skutečnosti je obecné motto obvykle: „He"Zaplatí to, když může." Podobně, ten, kdo přijímá peníze, se obvykle domnívá, že je v pořádku provádět platby, které jsou pozdě nebo nižší, než se plánuje, protože příbuzný poskytující půjčku „pochopí“ potíže nebo jednoduše nebude záležet na tom, jak a kdy dostane prostředky zpět.

Přijetí tohoto druhu přístupu k splácení může způsobit další finanční a plánovací problémy. Osoba, která získává peníze, obvykle nezahrnuje splátky půjčky do svého měsíčního rozpočtu, což ztěžuje být konzistentní. Jednotlivec poskytující hotovost ji nemůže v budoucnu zavázat k ničemu, protože nemůže počítat s získáním plateb podle očekávání.

splácení je obvykle lepší, když dlužník vypadá kolem svého vztahu k věřiteli a vnímá ho ve stejném světle jako banka, družstevní záložna nebo podobné podnikání. Měl by být přiměřeně jistý, že se může držet platebního plánu a dohodnutého na částku platby. Pokud si člověk myslí, že nebude schopen splnit své povinnosti, možná bude chtítMísto toho požádejte o dárek nebo nepožádejte o peníze úplně.

Použití smlouvy

Vzhledem k problémům, který se někdy vytváří nedostatek jasně definovaného plánu splácení, odborníci doporučují, aby lidé zavázali vážné rotace rodinných půjček vytvořením formální smlouvy. Tento dokument nemusí být obzvláště složitý; Musí pouze nastínit základní podmínky a vysvětlit, jaké důsledky, pokud nějaké, budou vynuceny, pokud peníze zůstanou nezaplaceny. Jména všech zúčastněných a jejich kontaktní informace by měla být v dohodě, stejně jako jejich podpisy a datum podpisu. Mnoho webových stránek má šablony ke stažení, pokud osoba nechce vytvořit jeden od nuly.

Hlavní výhodou využití smlouvy s rodinnou půjčkou je, že pokud věřitel musí žalovat, aby získal své peníze zpět, existuje záznam o povinnosti zaplatit. Soudci používají dokument spolu s jakýmikoli záznamy o platbách, které by mohly existovat, aby přišly s částkou rozsudku. Slovní dohody dělají havE právní postavení, ale bez tvrdých důkazů se soudce musí více spoléhat na své střeva nebo instinkty a pravděpodobnost, že věřitel dostane příznivý výsledek, klesne.

Přiřazení dárkového štítku

U některých lidí je snazší považovat peníze za dárek, než se obávat stanovení přísných podmínek splácení nebo vypracování smlouvy. Touto metodou věřitel předpokládá, že dlužník nebude platit podle plánu, zaplatí v různých částkách nebo vůbec nevrátí žádnou z hotovosti. To dává smysl s ohledem na to, že na rozdíl od toho, kdy osoba prochází bankou, není v těchto dohodách k dispozici žádné pojištění půjček. To také znamená, že věřitel dává peníze pouze tehdy, pokud si může dovolit ztratit.

daňové úvahy

V USA nemá půjčka méně než 10 000 USD (USD) žádné daňové povinnosti. Osoba může zvážit tuto částku za rok „dárek“ bez placení daní z darů. Služba vnitřních příjmů počítá pouze úrokrenned jako zdanitelný příjem. Většina lidí se o to nemusí starat, protože na rozdíl od bank se příbuzní obvykle neobtěžují účtovat nic za privilegium získat hotovost.

Když rodinná půjčka přesáhne 10 000 USD, může se situace stát méně jasnou. Aby se vyhnuli placení daně z darů, musí lidé požadovat poskytnuté peníze, ale IRS může osobě přiřadit úrokovou sazbu, kterou očekává, že bude shromažďovat jako „příjem“. Abychom tomu zabránili, může věřitel chtít konzultovat dobrého daňového právníka nebo účetního, aby se ujistil, že podmínky dluhu jsou jasné, zejména pokud není účtován žádný úrok.

Věřitel si také může nárokovat nezaplacené částky, které nikdy nebudou vyplaceny jako daňová ztráta. Někdy se však IRS pokusí vybírat daně od dlužníka, pokud se peníze technicky stanou darem kvůli nezaplacení. Může to být přiměřenější krok, než je třeba žalovat, ale je to stále trochu komplikované a může být nejlépe spravováno daňovým odborníkem.

Relační kmen

faiLákavost splácet dluh tohoto druhu může namáhat rodinné vztahy, i když tato spojení byla v minulosti vynikající. Věřitel by se mohl cítit uražený a podváděn, pokud nedostane své peníze, zatímco dlužník obvykle nemá rád finanční hodinky. Konflikt se snadno může rozšířit na příbuzné, kteří se do dohody nezúčastnili, protože se často cítí povinni bránit jednu nebo druhou stranu, když se objeví problémy.