Wat is een probleemlening?
Een probleemlening is een lening die niet langer hoofd- en rentebetalingen retourneert, waardoor het een "probleem" is voor een financiële instelling in de zin dat het niet langer geld inzamelt op de lening. Banken proberen hun voorraden van probleemleningen laag te houden, omdat ze kunnen leiden tot kasstroomproblemen en andere problemen, waaronder een potentiële bankafsluiting als de bank niet langer in staat is haar leningportefeuille in evenwicht te brengen. Ook bekend als niet -presterende activa, vereisen probleemleningen om actie van de bank van de bank te verzamelen om het saldo van de lening in te zamelen. Zodra de kredietnemer te laat met betalingen begint te worden, zal de financiële instelling kennisgevingen sturen die de kredietnemer waarschuwen en vraagt dat de kredietnemer actie onderneemt om de lening actueel te krijgen of juridische gevolgen te ondervinden. Als de kredietnemer niet reageert, kan de bank dat hiervan acties ondernemenals het in beslag nemen van activa om ze te verkopen en het saldo van de lening terug te vorderen.
Banken willen hun probleemlening ratio zo laag mogelijk houden, omdat dergelijke leningen meer werk vereisen om op te innen en zij de bank in gevaar brengen. Wanneer mensen en bedrijven leningen aanvragen, worden ze zorgvuldig door de bank gescreend om hun vermogen om terug te betalen te beoordelen. De bank bepaalt een maximaal leningplafond op basis van de vermelde inkomsten en geprojecteerde financiële voorwaarden, waarbij zowel rente als hoofdsom als onderdeel van de leningbetaling worden beschouwd, en het zal niet meer dan dit aan de kredietnemer lenen.
In een sterke markt zijn banken meestal meer gratis met krediet, terwijl in een zwakke markt banken meer aarzelen om leningen te verstrekken en strikte leningsvereisten kunnen hebben. Naarmate de markten verzwakken, is het niet ongewoon dat de inventaris van de probleemlening toeneemt naarmate mensen moeite hebben om hun betalingen te doen. Hoge tarieven van verhinderingen, herakingssessies, eenen andere juridische acties kunnen in de bottom line van een bank eten.
Als leners willen onderhandelen over een probleemlening om de lening actueel te krijgen, kan een bankvertegenwoordiger hen ontmoeten om het uitstaande saldo en de opties te bespreken. Het kan mogelijk zijn om in de loop van enkele maanden actueel te worden met een grote betaling of met aanvullende betalingen. Soms zijn financiële instellingen bereid om saldi op te schrijven of de rente te wijzigen om de lening gemakkelijker te maken om terug te betalen.