Cos'è un prestito problematico?

Un prestito problematico è un prestito che non sta più restituendo capitale e pagamenti di interessi, rendendolo un "problema" per un istituto finanziario nel senso che non sta più raccogliendo denaro sul prestito. Le banche tentano di mantenere bassi i loro inventari di prestiti problematici, in quanto possono portare a problemi di flusso di cassa e altre questioni, tra cui una potenziale chiusura bancaria se la banca non è più in grado di bilanciare il proprio portafoglio di prestiti. Conosciuti anche come attività non performanti, i prestiti problematici richiedono un'azione da parte della banca per raccogliere il saldo del prestito.

In generale, qualsiasi prestito commerciale più di 90 giorni in ritardo è considerato un prestito problematico, mentre i prestiti al consumo sono etichettati come problemi se sono più di 180 giorni in ritardo. Una volta che il mutuatario inizia a essere in ritardo con i pagamenti, l'istituto finanziario invierà avvisi che avvisano il mutuatario e chiedendo che il mutuatario agisca per ottenere il prestito corrente o affrontare conseguenze legali. Se il mutuatario non risponde, la banca può intraprendere azioni comecome sequestro di attività per venderle e recuperare il saldo del prestito.

Le banche vogliono mantenere il loro rapporto di prestito problematico il più basso possibile, perché tali prestiti richiedono più lavoro su cui raccogliere e mettono a rischio la banca. Quando le persone e le aziende richiedono prestiti, sono attentamente sottoposti a screening dalla banca per valutare la loro capacità di rimborsare. La banca determina un tetto di prestito massimo sulla base del reddito dichiarato e delle condizioni finanziarie previste, considerando sia gli interessi che il capitale come parte del pagamento del prestito e non presenterà più di questo al mutuatario. <

In un mercato forte, le banche tendono ad essere più libere dal credito, mentre in un mercato debole, le banche possono essere più titubanti nell'emissione di prestiti e possono avere requisiti di prestito rigorosi. Man mano che i mercati si indeboliscono, non è raro che l'inventario del prestito problematico aumentasse mentre le persone lottano per effettuare i loro pagamenti. Alti tassi di pignoramenti, recuperi, ae altre azioni legali possono mangiare nella linea di fondo di una banca.

Se i mutuatari vogliono negoziare un prestito problematico per ottenere il prestito corrente, un rappresentante bancario può incontrarsi per discutere il saldo in sospeso e le opzioni. Potrebbe essere possibile ottenere aggiornati con un pagamento di grandi dimensioni o con pagamenti supplementari nel corso di diversi mesi. A volte, gli istituti finanziari sono disposti a scrivere saldi o cambiare l'interesse per rendere il prestito più facile da rimborsare.