Hva er et problemlån?

Et problemlån er et lån som ikke lenger gir hovedstol og rentebetalinger, noe som gjør det til et "problem" for en finansinstitusjon i den forstand at det ikke lenger samler inn penger på lånet. Bankene prøver å holde varelageret over problemlån lavt, da de kan føre til kontantstrømproblemer og andre problemer, inkludert en potensiell bankavslutning hvis banken ikke lenger er i stand til å balansere låneporteføljen. Også kjent som ikke -presterende eiendeler, og problemlån krever handling fra banken for å samle inn saldoen på lånet.

Generelt sett anses ethvert kommersielt lån som mer enn 90 dager forfalte seg som et problemlån, mens forbrukerlån er merket som problemer hvis de er mer enn 180 dager forfalte. Når låntakeren begynner å være sent med betaling, vil finansinstitusjonen sende varsler som varsler låntakeren og ber om at låntakeren tar grep for å få lånet nåværende eller møte juridiske konsekvenser. Hvis låntakeren ikke svarer, kan banken iverksette tiltak slikesom å gripe eiendeler for å selge dem og gjenopprette saldoen på lånet.

Bankene ønsker å holde problemlånsgraden så lavt som mulig, fordi slike lån krever mer arbeid for å samle på, og de setter banken i fare. Når personer og bedrifter søker om lån, blir de nøye vist av banken for å vurdere deres evne til å betale tilbake. Banken bestemmer et maksimalt lånetiltak på grunnlag av angitt inntekt og anslåtte økonomiske forhold, med tanke på både renter og hovedstol som en del av lånebetalingen, og den vil ikke låne mer enn dette til låntakeren.

I et sterkt marked har bankene en tendens til å være mer gratis med kreditt, mens bankene i et svakt marked kan være mer nølende med å utstede lån og kan ha strenge lånekrav. Etter hvert som markedene svekkes, er det ikke uvanlig at problemlånsbeholdningen øker når folk sliter med å betale. Høye frekvenser av tvangsinnsamlinger, gjentakelse, aandre juridiske handlinger kan spise i en banks bunnlinje.

Hvis låntakere ønsker å forhandle om et problemlån for å få lånets nåværende, kan en bankrepresentant møte dem for å diskutere den utestående saldoen og alternativene. Det kan være mulig å få aktuell med en stor betaling eller med tilleggsbetalinger i løpet av flere måneder. Noen ganger er finansinstitusjoner villige til å skrive ned saldo eller endre interessen for å gjøre lånet lettere å betale tilbake.