Vad är ett problemlån?

Ett problemlån är ett lån som inte längre återlämnar huvud- och räntebetalningar, vilket gör det till ett "problem" för en finansiell institution i den meningen att det inte längre samlar in pengar på lånet. Bankerna försöker hålla sina inventeringar av problemlån låga, eftersom de kan leda till kassaflödesproblem och andra problem, inklusive en potentiell bankstängning om banken inte längre kan balansera sin låneportfölj. Även känt som icke -prestationstillgångar kräver problemlån åtgärder från bankens sida för att samla in saldot på lånet.

Generellt betraktas alla kommersiella lån som är mer än 90 dagar förfallna som ett problemlån, medan konsumentlån är märkt som problem om de är mer än 180 dagar förfallna. När låntagaren börjar vara sen med betalningar kommer finansinstitutet att skicka meddelanden som varnar låntagaren och begär att låntagaren vidtar åtgärder för att få lånet i dag eller möta rättsliga konsekvenser. Om låntagaren inte svarar kan banken vidta åtgärder sådanasom grepp om tillgångar för att sälja dem och återkräva lånets saldo.

banker vill hålla sitt problemlåne så lågt som möjligt, eftersom sådana lån kräver mer arbete för att samla in, och de sätter banken i riskzonen. När människor och företag ansöker om lån screenas de noggrant av banken för att bedöma deras förmåga att återbetala. Banken fastställer ett maximalt lånetak på grundval av angivna inkomster och beräknade ekonomiska förhållanden, med tanke på både ränta och kapital som en del av lånbetalningen, och det kommer inte att låna mer än detta till låntagaren.

På en stark marknad tenderar bankerna att vara mer fria med kredit, medan banker på en svag marknad kan vara mer tveksam till att utfärda lån och kan ha strikta lånekrav. När marknaderna försvagas är det inte ovanligt att Problem Loan -inventeringen ökar när människor kämpar för att göra sina betalningar. Höga frekvenser av avskärmningar, återtagande, aND andra rättsliga åtgärder kan äta i en banks slutlinje.

Om låntagare vill förhandla om ett problemlån för att få lånesströmmen, kan en bankrepresentant träffa dem för att diskutera den utestående saldot och alternativen. Det kan vara möjligt att få aktuell med en stor betalning eller med kompletterande betalningar under flera månader. Ibland är finansinstitut villiga att skriva ner saldon eller ändra ränta för att göra lånet enklare att återbetala.